信貸一定要有信用卡嗎?許多人在申請信用貸款時,銀行都會根據申貸人信用卡使用情況,來評估還貸能力,降低逾放風險。那麼假如沒有信用卡辦信貸會怎樣呢?有信用卡辦信貸就一定會過嗎?這次就讓台灣理財通為大家解答5大常見問題,讓大家知道辦信貸時有信用卡多麼重要吧!
5大QA為你一次解答信貸一定要有信用卡嗎?
在申請信貸時,大多數的銀行都會看申貸人是否持有信用卡,所以說信貸一定要有信用卡嗎?信用空白、沒有信用卡能辦信貸嗎?拿到信用卡後多久才能申貸呢?以下5大常見問題一次帶你了解!
Q1.沒有信用卡可以信貸嗎?
信貸一定要有信用卡嗎?其實信用空白、沒有信用卡還是可以申請信貸的,只不過銀行因為無法透過信用卡來觀察還款狀況,因此就會用申貸人的工作、財力狀況來做為依據。假如你是上市上櫃員工,或軍公教人員、金融機構人員、前百大企業員工、醫療人員,這些職業都是在銀行眼中具有穩定工作的族群,也較願意核貸喔。於此同時,若本身無負債、近6個月內在銀行存款平均50萬以上,這種情況下,即使沒有信用卡辦信貸的影響較小,過件率也較高。
▲信用空白想申請貸款,一定要先申請信用卡,並養成良好還款習慣,才能讓未來申貸更順利。
延伸閱讀:沒有信用卡信用空白,如何申請信用貸款?
Q2.剛辦信用卡可以辦信貸嗎?
若剛辦信用卡,還未曾使用信用卡消費,或還沒到結帳日,無法查看還款紀錄等情形,那麼即使已經有信用卡,仍會被視為信用空白。這時當然還是能辦信貸的,只是跟沒有信用卡辦信貸的情形一樣,銀行仍會以工作狀況、財力證明方面為主要核貸依據。
Q3.信用卡使用多久可以辦信貸?
假如想辦信貸,那麼建議信用卡使用超過6個月以上再申請信貸,過件率較高。並且在這6個月內需固定消費,每次都要準時還款,不能遲繳也不能只繳最低應繳金額,如此一來對個人信用狀況才會有加分喔!假如持有信用卡6個月以上,但都不曾刷卡消費過,那麼一樣算是信用空白,銀行就無法以此作為信貸信用依據了。
Q4.信用卡額度會影響信貸嗎?
由於信貸申貸額度(每月收入的22倍)與信用卡額度的限制是共用的,因此若每月所使用的信用卡額度越高,越趨近於可使用額度的上限,銀行也會考量逾放風險,降低過件率,因此信用卡額度確實會影響信貸沒錯!建議每個月刷卡金額保持在可使用額度上限的40%為佳。此外若目前持有的信用卡額度上限低於2萬元,信貸過件率也相對較低喔!
Q5.信用卡停卡可以申請信貸嗎?
假如是被強制停卡,那麼在申請信貸上門檻較高,不僅要距離停卡1年以上,申請信貸時也必須提出債務清償證明,附上薪轉、勞保等資料來證明還款能力。假如還沒有將信用卡的債務還完,就無法申請信貸喔!
1張表比較有信用卡辦信貸vs沒有信用卡辦信貸的差異
在辦理信貸時,很多民眾不僅會詢問信貸一定要有信用卡嗎?同時更會想深入了解到底有信用卡、沒信用卡辦信貸時有哪些差異?下面就讓我們用一張表帶大家了解:
有信用卡辦信貸 | 沒信用卡辦信貸 | |
核貸率 | 較高 | 較低 |
門檻 | 低 | 較高 |
額度 | 視信用卡使用額度而定 | 低,或無法申貸 |
利率 | 可爭取較低利率 | 利率較高 |
1.【核貸機率】有信用卡辦信貸核貸率較高
信貸顧名思義就是以個人信用來去向銀行申貸,因此假如持有信用卡辦信貸,相對而言也較容易核貸。因為銀行可以根據信用卡消費狀況、額度使用情形、還款紀錄,以及是否有動用循環利息等資訊,來得知申貸人在申請信貸之後,是否能確實還款。
2.【信貸條件】沒有信用卡辦信貸,申貸門檻較高
如同上述Q1所說的,因為沒有信用卡可參考還款情形,申貸時就必須提出各種工作、財力證明給銀行,像是工作證明、薪轉存摺、扣繳憑單、銀行收支明細等等,申貸門檻相對而言比有信用卡辦信貸的人還要高。
3.【信貸額度】有信用卡可申貸額度較高
有信用卡辦信貸時,假如信用卡每月都有全額繳款、保持良好刷卡習慣,那麼銀行核貸時也會給予較高的額度。但要注意的是,信用卡額度會占用信貸額度!若每月消費金額都很高,會使信用卡額度使用率變高,進而壓縮可申貸額度喔!
▲每個人申請信貸額度、利率都不同,視個人信用狀況、工作收入、公司規模等而定。
4.【信貸利率】沒有信用卡,辦信貸利率較高
沒有信用卡辦信貸,除非是軍公教或專業人士,銀行有針對這些族群特別規劃較優惠的信貸方案,否則一般來說要不然就是難核貸,要不然就是無法給予較低的申貸利率喔!
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看完以上針對「信貸一定要有信用卡嗎?」這個問題的5個QA之後,相信大家一定也更清楚有信用卡辦信貸的重要性了!假如目前沒有信用卡的話,在申請信貸之前,不妨先辦理一張信用卡,並保持良好的使用習慣,幫助自己未來申貸更順利!假如有緊急信貸需求,但沒有信用卡的話,也歡迎與政府合法立案、合作銀行多家、21年專業信貸顧問【台灣理財通】聯絡,讓4大領域顧問為你精準分析最適合的信貸方案,解決你的資金難題!
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