卡債、信貸、房貸,一筆又一筆的債務,讓你面臨入不敷出的局面,陷入嚴重的財務危機嗎?相信有不少人都知道,若繳不清龐大債務,可透過【債務協商機制】清理債務,達到降低月付金與利率的目的,重新獲得無債一身輕的機會!但是,辦理債務協商好嗎?有哪些隱藏的缺點是我們不知道的呢?協商前必看,搞懂後再申請也不急哦!
債務協商適合我嗎?4大情況告訴你!
1.負債比過高
本身無擔保債務(例如:信用卡、現金卡、信用貸款) 已超過22倍負債比規定,被銀行視為高風險客戶,容易被退件者。
2.信用卡嚴重遲繳
有信用卡、債務嚴重遲繳問題或是長期未繳款被銀行列入呆帳,按期清償債務有困難者。
3.債務還款困難
面臨龐大債務壓力,漸漸無法負荷,不僅負債無法達到有效改善,甚至嚴重影響到生活者。
4.債權銀行眾多、債務複雜
卡債、信貸、多筆債務於一身,深受循環利息之苦,還款困難者。
債務協商好嗎?3大好處成功降低月付金!
1.降低月付金及利率
透過債務協商機制的方式,由債權銀行評估申請人的收入扣除必要支出所能負擔的金額,作為你的還款金額、月付金與利息考量。當債務協商成功後,便有機會降低月付金及利率,且最長可攤還至15年,大幅減輕申請人的債務負擔。
2.繳款變得更方便
透過債務協商可將債務整合至單一銀行,負債集中後,讓你只需要記得一個繳款日期,免去跑多家銀行的麻煩。
3.免去申請更生、清算之繁瑣程序
當協商不成立或無法履行者,就得向法院提出更生、清算的申請,而這部分的申辦程序較為複雜,在沒有專業法律知識的情況下,申請人容易做出錯誤判斷導致申辦不順利,甚至造成個人權益受損。因此,建議若要辦理債務更生或是債務清算,還是找尋專業貸款顧問公司協助為佳。
債務協商不可不知的3大限制,輕鬆避開協商陷阱
1.本金並不會減少,還會加計利息
許多人會誤認為申請協商後,本金就能夠打折,答案是:不能。
銀行總不能做賠錢生意,除非卡債族能夠一次清還,銀行才有可能考慮本金打折, 在尚未還清債務前,銀行利息會一直加計,直到本金全部清償為止,因此,如何找到對自己最有利的貸款方案就顯得很重要了!
2.還款期間,不得使用信用卡或申辦貸款
於債務協商還款期間,即債務尚未還清以前,向最大債權銀行提出協商申請,銀行就會立即將申請人手中的信用卡功能停用,不僅無法使用信用卡,也不得再申請任何貸款,而聯徵中心也會註記債務人目前協商還款中,必須等債務協商還清後滿1年,才能重新申辦信用卡使用,站在銀行角度,都會希望貸款人先把身上債務繳清,避免再擴大債務量。
3.只限於積欠銀行之債務
債務協商機制,只適用於積欠銀行的債務,不包含其他非銀行機構的民間貸款。
債務協商好嗎?負債過多申請債務協商,擺脫卡奴人生!
不論申請何種貸款,最終還是要把債還完,若是債務金額不高,且有穩定收入、能夠負擔每月應繳金額者,協商相對的較容易成功,相反的,若是債權銀行眾多、債務複雜者,或是無擔保債務已超過銀行規定的22倍,就會建議找尋貸款專人協助哦!有不少客戶會擔心申請協商等於被貼上信用不良的標籤,且在還款期間,債務人還無法與銀行借錢、刷卡等,但是換個角度想想,若已有龐大債務尚未償還,繼續刷卡的話也只會徒增債務負擔,讓財務問題愈滾愈大!其實,債務協商並沒有大家所想像的那麼可怕,成功協商後,便有機會減少月付金的負擔,擺脫負債,讓人生煥然一新!若有任何貸款相關問題,歡迎撥打台灣理財通24小時免費服務專線0800-885-997,或是線上免費諮詢。
(延伸閱讀:債務協商程序超詳細步驟大公開,教你如何成功申請)
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