你知道用房子去貸款,也是獲得周轉金的一個方式嗎?許多人在臨時需要大筆資金,像失業、或創業需周轉、遇到其他財務危機時,卻發現信貸額度無法補足資金缺口,這時就能用房子去貸款。那麼把房子拿去貸款好嗎?如何用房子貸款才能取得周轉金呢?就讓台灣理財通為大家介紹4個把房子拿去貸款的注意事項與4個方法,趕快往下看文章吧!
把房子拿去貸款好嗎?4大注意事項貸款前必看
把房子拿去貸款好嗎?其實用舊房來向銀行申請貸款,因有房子作為擔保品,不僅可申貸額度高,利率又比信貸低。但以下4件事申請前還是要注意,才能讓自己好好評估是否該把房子拿去貸款唷!
1.了解用房子去貸款的目的
首先「把房子拿去貸款好嗎?」這個問題最重要的關鍵就在於你的目的是什麼。如果你只是單純想用房子去貸款獲取一筆周轉金,來一次清償其他債務、或買車、買新房、裝潢屋子等當然是可以的;但假如用房子去貸款的目的是抱著投機的心理,用不正當的方式謀財,那麼就要注意一旦有突發狀況時,可能會落得血本無歸、房子被拍賣的下場喔!
2. 評估目前房屋價值是否值得貸款
想把房子拿去貸款好嗎?這當然也要看目前房屋狀況到底值不值得再去貸款。銀行主要會看屋況、屋齡、附近嫌惡設施、房屋所在位置、房屋市值等5個部分來去評估可申貸額度。若房屋老舊、又不在市區精華地段、市值不高,那麼就算核貸了也可能無法貸到你所需要的資金。
3.確認自己收入狀況與還貸能力
用房子去貸款,勢必會增加名下債務金額,因此在問「把房子拿去貸款好嗎?」之前,也必須先問問自己是否真的有足夠穩定的收入、財力能應付將來的貸款。此外穩定薪資收入也是用房子去貸款時銀行會一併審查的資料。如果沒有的話,可以按時把收入存到單一存款帳戶中,並以此為財力證明依據。
4.計算總資產負債比是否還可以貸款
假如目前總資產負債比過高、或每月背負的還款金額已超過月收入50%,甚至有信用瑕疵就很可能被拒貸,即便銀行真的核貸,可獲取的資金也不會太多。因此在把房子拿去貸款前,可以先算一下自己的總資產負債比加上新的貸款後,是否落在銀行規定1.5倍的範圍內!超過了就表示負債過多,建議不要再用房子去貸款以免增加債務負擔。舉例來說,假如目前所有負債加起來共有1千萬,總資產有2千5百萬,那麼表示其他所有貸款、負債加起來必須在1千6百萬內喔!
總資產負債比=資產總額/總負債金額
如何用房子貸款獲取資金?4個方法帶你看
其實一般而言在申貸時,銀行一定都會先確認申貸人是否有擔保品,例如汽機車、房子、土地等,其中房子與土地是最保值的資產,可以幫助銀行降低放貸風險,相對的申請到的貸款額度也較高。以下就來為大家介紹4個方法,了解如何用房子貸款:
項目 | 房屋抵押貸款 | 房屋增貸 | 房屋轉貸 | 二胎房貸 |
可申貸額度 | 房屋價值60%~80% | 依已償還本金而定 | 視房屋價值而定 | 視申貸人剩餘貸款空間與房屋價值而定 |
適合對象 | 名下有房產,且房屋市值高者 | 原房貸已繳款50%以上者 | 原貸款利率高,但銀行不願提供降息者 | 已辦理過第一順位抵押貸款者 |
優點 | 有房子擔保,因此信用瑕疵者也可貸 | 房貸利率低,比照原房貸 | 降低利率、月付金,獲取額外周轉金 | 申貸門檻低,有土地、房屋就能貸 |
缺點 | 屋齡老、屋況較差或房屋市值低較無申貸價值 | 必須為信用良好、無遲繳紀錄者,否則較難核貸 | 須留意手續費,申貸成本較高,流程較繁瑣 | 利息高、可貸款金額較少,還款期限短 |
1.房屋抵押貸款
如何用房子貸款?最普遍的方式就是房屋抵押貸款。顧名思義,就是將房子作為抵押品向銀行申貸,一般而言可貸到房屋價值的60%~80%,利率比照一般房貸利率1.6%起,比信用貸款利率低,加上因為有房子為擔保,即使信用瑕疵,曾有協商、遲繳紀錄都有機會申貸成功。不過想進行房屋抵押貸款,也要考量目前的屋況、屋齡、房屋市值是否值得拿去貸款。
延伸閱讀:房屋抵押貸款流程6步驟,帶你了解如何申請
2.房屋增貸
想把房子拿去貸款,也不一定要直接進行抵押貸款。也可以選擇用房屋增貸的方式來取得一筆資金。房屋增貸就是利用你目前還正在貸款、且已經還款超過50%以上的房屋,再次向銀行提出申貸,而可申貸的額度就是根據已還款的本金來核貸。不過這也意味著未來將同時背負2筆房貸,因此較適合信用良好、收入穩定且有足夠財力證明的人喔!
3.房屋轉貸
假如房屋增貸辦不過,又想用房子去貸款,還有房屋轉貸的方式可以利用。房屋轉貸就是將原本的房貸換到其他銀行,以獲取更好的貸款利率與更高的房貸金額。
善用房屋轉貸,不僅有機會降低利率並節省50%月付金,還可獲得額外周轉金!
台灣理財通就辦理過類似案例,一名申貸人原本還有250萬的房貸未繳清,利率高達4.5%,同時還有信用卡債、車貸、信貸等多筆債務,光每月負擔這些還款就被逼得喘不過氣。不過辦理了房屋轉貸後,成功貸到743萬元,利率調降成2%,還清原本房貸後還有將近400萬的周轉金可拿來整合其他債務,輕鬆化解財務危機。
延伸閱讀:房屋轉貸是什麼?4大重點看懂房貸轉貸
4.二胎房貸
最後,假如你的房子先前已經有辦理房屋抵押貸款,又想再次用房子去貸款時,就要用二胎房貸向其他銀行做第2順位抵押來貸款、獲取周轉金。而可申貸額度視目前剩餘貸款空間以及房屋價值而定,不過因為申貸門檻不高,基本上只要有土地、房屋就能辦理,即使有信用瑕疵也有機會成功申貸,因此急需周轉金時不妨參考看看二胎房貸。
想用房子去貸款?房貸推薦台灣理財通,4大貸款領域顧問讓你輕鬆獲得周轉金
許多人在遇到臨時資金問題時,都會想用房子去貸款,卻不清楚這種方式到底好不好。把房子拿去貸款好嗎?其實最重要的還是好好評估自己的還款能力、貸款目的,只要有穩定的收入能按時清償貸款,用房子去貸款絕對是個良好的資金周轉管道。你也在考慮把房子拿去貸款嗎?台灣貸款公司網路口碑第1推薦的台灣理財通擁有豐富的房貸經驗,為政府合法立案,並且擁有多家以上的合作銀行與4大貸款領域顧問,無論是房屋抵押貸款、房屋增貸、轉貸、二胎房貸皆可辦理!立即填寫線上免費諮詢表單,讓專業貸款顧問及時為您服務!
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