當保人還能貸款嗎?會不會影響貸款?這是許多人在為人做保前常問的疑問。當親友申辦貸款,向自己提出能不能幫忙擔任保人的需求時,基於信任,基本上都不會拒絕,於是便硬著頭皮當了保人。不過當保人後,一旦遇到自己想貸款時,可能就會因為一些情況影響,使自己申貸卡關!接下來就讓台灣理財通為你整理8個重點,了解當保人會不會影響、還能不能貸款!
當保人會影響貸款嗎?4個重點了解當保人對貸款有什麼影響
首先讓我們先來為大家重點整理「當保人會影響貸款嗎?」這項問題,以下共分4個部分介紹-保人本身貸款、聯徵資料、貸款額度、信用狀況,來一一解釋:
1. 不會影響保人目前的貸款
當保人會影響貸款嗎?基本上當保人是不會對目前名下貸款造成影響的。因為銀行在判定你是否能當保人時,就會評估名下所有的貸款、負債,以及信用紀錄等一連串嚴格的審查,通過了後才有當保人的資格,因此即使目前名下有貸款,只要妥善控制好負債比,並保持良好還款紀錄與穩定收入,基本上是不會有影響的。
2. 會揭露在聯徵資料中(共同債務/從債務/其他債務資訊)
有擔任保人,無論是一般保證人或連帶保證人,都會被記錄於聯徵資料中的。聯徵資料上會有一處揭載名下的共同債務,上面不僅會顯示被保人姓名,也會註明貸款銀行、逾期/未逾期的金額。因此假若保人未來要向銀行申請貸款,銀行也是能透過聯徵資料,獲得當保人的紀錄喔!
3. 連帶保證人擔保金額,會佔用自身貸款額度
當保人影響貸款最深的,就是一旦保人的類型為「連帶保證人」的時候。連帶保證人簡單而言,就好比是「雖然你沒有拿到貸款金,但一樣是債務人」。也就是說如果替人擔保的金額為2百萬,你名下債務一樣會有這2百萬,因此會壓縮到未來可申貸的額度,而自身申貸條件,也會受負債影響變差。
4. 若被保人未正常還貸,會連帶影響保人信用
一旦擔任保人,那麼就有責任督促被保人按時還貸。假如被保人遲繳、不還款,那麼銀行除了會依法追究保人責任外,保人的信用也會受影響,屆時不僅會留下信用瑕疵紀錄,甚至有可能得幫忙還貸,因此當保人前務必三思。
當保人還能貸款嗎?想成功申貸必看4重點!
上面解釋了「當保人會影響貸款嗎?」那麼接下來就面臨一個問題,那就是「當保人還能貸款嗎?」假如目前已經是保人,該如何解套才能讓自己成功申請貸款呢?就讓台灣理財通告訴大家4個重點吧!
1. 貸款保人的類型是什麼(一般/連帶)
保人的類型有分為一般保證人跟連帶保證人。以下我們用一張表格做個簡單的介紹:
一般保證人 | VS | 連帶保證人 |
有 | 先訴抗辯權 | 無 |
須先對被保人強制執行,才能追究保人償債責任 | 債務清償順序 | 債權人可直接要求保人負償債責任 |
除非房貸與被保人為同間銀行,否則不佔用申貸額度 | 貸款額度影響 | 保人擔保多少金額,就占用多少貸款額度 |
只要負擔部分未清償債務 | 負擔責任 | 與被保人責任相同,負擔100%債務 |
可與其他保人平分償債責任 | 其他(當保人不只一人時) | 債權人可針對某一位保人清償債務 |
那麼當保人還能貸款嗎?如果你擔任的保人類型是一般保證人,除非你選的貸款銀行跟被保人一樣,不然還是能成功申貸的。然而若為連帶保證人,就會因貸款額度被擔保金額占用,使自己較難申貸。
2. 簽訂契約時,是否有限制保人期限
假如當保人,擔心未來有貸款需求時會受影響,建議在簽約時可以補充擔保期限,一旦過了該期限,就自動解除保人的責任。若當初簽約時並未列入期限也沒關係,因為法規規定,保人最長不能超過15年,一旦時間到了就不再是保人了。
3. 計算負債比、收支比是否過高
當保人還能貸款嗎?若你是連帶保證人的話,可以自己計算一下負債比與收支比,再加上新的貸款,是否會過高:
- 總資產負債比=總資產/總負債≦1.5倍
- 收支比=每月應繳/月收入≦60%
基本上只要加上新貸款後,還在上述公式的範圍內,那麼還是有機會申貸成功喔!
4. 與被保人商量,更換新的保人
最後,如果保人自己有貸款需求,擔心會因作保而使貸款受影響,也可以與被保人商量,更換一位新的保人。只不過新的保人各方面條件(財力、收入、負債、信用)都要更好,銀行才會同意更換。
貸款免保人!有貸款需求、債務難題交給【台灣理財通】
台灣理財通台灣理財通提供全方位貸款服務,6,000多個日子以來幫助超過20,000個家庭申貸成功,想貸款免保人,讓台灣貸款公司網路口碑第1品牌-台灣理財通為您量身規劃最佳貸款方案!
其實現在無論辦理任何貸款,不管房貸、車貸、信貸,都不太需要提供保人了。除非是遇到貸款難過關,並且有親屬願意擔任保人才會產生「當保人還能貸款嗎?」的疑問。此外,一旦當了保人,對於貸款或多或少一定會有影響,所以非必要盡量還是不要為人作保,才能保障自身權益。台灣貸款公司網路口碑第1品牌【台灣理財通】為政府合法立案的專業貸款顧問公司,貸款不用提供保人,並且會為您量身規劃最適合的貸款方案!有貸款需求歡迎填寫線上諮詢表單,讓24小時專業客服人員即時為您服務!
陪伴,貸您渡過難關-台灣理財通
- 認識台灣理財通:品牌理念(點擊瀏覽)
24H免費服務專線: 0800-885-997(點擊撥打)
LINE官方帳號諮詢: @imoney(點擊加好友)
- 中部總公司:403台中市西區大隆路20號B棟13樓之1(點擊導航)
- 北部分公司:220新北市板橋區文化路一段268號8樓之2(點擊導航)
100%真實貸款評論分享 圖片評論 文字評論 中部總公司Google商家北部分公司Google商家 中部總公司Google商家北部分公司Google商家 Randy Chen3年前 Xuan Pei3年前 張基政2年前 黃珮綸2年前
更多貸款評論
感謝謝映俐專員,在這段時間不斷的關心我的需求以及詳細的去了解我的債務狀況,對於銀行貸款總是很沒有信心的我及身為剛進入職場的我,畢業不到四年,工作經歷以及較短的年資,能夠成功地申請到銀行貸款,真的十分的感謝。真的很謝謝謝映俐專員,因為她的細心以及不耐煩地詢問我的需求,我覺得最重要的是自己要誠實的去跟專員講目前的狀況需求,而不要為了面子問題去影響了自己的一生,竟然都請求協助,我想面子就放一邊,先把自己自身狀況解決才是王道!給那些目前還為了債務問題的先生小姐們,加油人生總是有希望別氣餒!也再次謝謝謝映俐專員。
辦理貸款的過程中雖然有點小阻礙,不過專員很努力地協助我,最後申辦到的金額比我想像中的高很多,讓我能暫時喘口氣!非常感謝林昱希小姐的幫忙,態度很好、很細心!
非常感謝周香君專員細心又體貼的服務,讓我從月付金3萬多降到剩8千多!減輕我還款壓力,家庭生活能正常。台灣理財通真的是專業,不會讓您失望。
初次委託代辦公司申請貸款,很幸運的碰到服務親切、態度積極的廖國棻顧問,在這申貸的過程當中,當我有任何問題或疑問時,她總是會即刻的給予回覆,及適時有條不紊的分析,即便在之後的等待審核中,我也能放心的靜待結果,最終也貸到自己想要的金額,而在申貸的這段期間裡,也謝謝國棻妳的協助喔!