信用卡是現代人十分仰賴的消費工具,但大家知道嗎?其實信用卡使用紀錄也是銀行用以評估持卡人信用的常見指標。近期網路熱議一名公務員網友,擁有31張信用卡,總額度更是高達557萬元,讓人感到非常驚訝!紛紛詢問這樣不會影響自身信用嗎?這麼多信用卡在貸款時不會被限制嗎?諸多疑問馬上看本篇資訊深入了解吧!
信用卡與信用評分有什麼關聯?3個信用小知識帶你看
信用卡申辦時,銀行會衡量申辦人的信用條件、收入狀況,評估卡費償還風險後才會予以核卡,而不同銀行、不同類型信用卡核卡標準略有差異,部分卡別核卡條件較嚴格,有些則較寬鬆,除此之外銀行也會依申辦人的信用、還款能力核發不同額度上限的信用卡,進以控管還緩風險,因此可以了解到,信用卡與信用以及衡量信用標準的信用評分有著密不可分的關係,以下就再透過3個小知識幫助大家更清楚的了解信用卡與信用評分的關聯!
1.申辦信用卡是累積信用評分的基礎方法
信用評分在現代社會中十分重要,不僅影響貸款、信用卡申辦,在租賃、購買住宅上都有顯著影響,銀行會藉由個人信用評分評估風險,而從未與銀行往來的信用空白者,因信用評分紀錄較少,銀行較難評估,因此往往在申請貸款上時常碰壁。然而申辦信用卡就是相對門檻較低的「累積信用評分」方式,辦理信用卡後可用以下方式幫助累積自身信用評分:
- 符合需求信用卡,幫助管理帳戶,降低逾期風險,穩定信用分數
- 按時繳納卡費、避免分期繳交卡費、逾期支付帳單,穩固信用評分
- 控制信用卡額度,不超額刷卡,盡可能維持在30%以下是較理想範圍
- 長期持有同一張信用卡,累積信用歷史長度,有助提高信用評分
2.擁有大量信用卡並不一定會降低信用評分
信用額度並非衡量信用評分的標準,即使同時擁有多張信用卡,擁有高額信用額度,只要沒有大量使用造成還款困難、拖欠、未繳,並不會對信用評分造成影響,如果持卡人同時存有其他形式的貸款,如房貸、車貸等,若有按時繳款,仍然會對信用評分有加分的效果。另外持有多張信用卡,仍能維持繳款正常,對銀行聯徵系統來說意味著該持卡人擁有十分穩定的還款能力,信用也相對較高,若持卡時間拉長,反倒對提升信用評分有正面幫助。根據聯徵中心統計,台灣人平均信用卡持卡數約在3~4張,理財的彈性也較大,可以針對不同場合、突發狀況使用,減少信用額度不足導致信用風險,但仍需注意額度分配與還款,才能確保維持良好的信用評分。
3.善用信用卡更有利於貸款方案規劃
一般來說,擁有良好的信用評分,可以顯著的提升貸款過件率,持續與銀行有正向往來的申貸人,能夠選擇的貸款方案也會相對較多,而持有信用卡本身就是不斷的累積信用歷史,能讓銀行更了解申貸人的信用狀況。除此之外現今許多銀行皆有推出卡友貸服務,讓該銀行持卡人可透過信用卡申請更優惠的貸款方案,或是降低貸款條件,讓申貸過程更加順遂。最後,多數信用卡都有累積回饋金、紅利等機制,善用信用卡積點,可以得到購物折扣、里程福利等優惠,能幫助節省自身開支,讓財務規劃更有效率,使貸款還款計畫有更多選擇,更有利於篩選合適的貸款方案。
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相信透過本篇資訊,大家對信用卡與信用評分的關聯有更深入的認識,一般貸款顧問在協助從未與銀行有金融往來的申貸人時,在規劃貸款送件爭取資金的同時,也會建議並指導申貸人申辦信用卡,幫助申貸人與銀行建立正向的交流管道,對於後續申辦不同類型貸款、整合債務都是很好的基礎。若你也有申辦貸款需求,推薦交由全台網路口碑第一貸款顧問公司-台灣理財通,破百人顧問團隊具備法務、貸款、鑑價、代書等專業,全方位為你分析財務、債務,規畫最佳貸款方案,解你的燃眉之急,現在就立即填寫免費線上諮詢表單,預約1對1貸款諮詢服務,讓專業團隊陪你渡過難關,順利核貸!
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