貸款保證人要符合哪些資格?想要申請貸款假如想提高成功率,那麼就能主動向銀行提供保證人,如此一來在雙重擔保之下,銀行不僅核貸意願較高,也有機率提高貸款額度、降低利率或者縮短核貸時間,讓資金能快速到位。以下台灣理財通就來帶大家了解貸款保證人資格須滿足哪4個條件,以及透過3個重點來說明當貸款保人要準備什麼吧!
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哪些條件符合貸款保證人資格?這4項建議要具備!
首先,保證人也不是人人都能當,建議為申貸人二等親以內,例如父母、配偶、兄弟姊妹等才能當貸款保證人。除此之外由於保證人的個人信用條件、收入狀況也會納入銀行審核程序中,因此還需要滿足以下4項條件:
1. 職業、收入須比原申貸人更具優勢
銀行在放貸時,最主要考量的因素就是申貸人是否能如期還款,也因此若要提出保證人,那麼保證人的薪資收入、職業建議要比申貸人條件更優秀。尤其以軍公教、專業人士(醫師、會計師、律師、建築師),以及知名外商公司、全球前500大企業正式員工更是銀行眼中的優質客戶,且工作滿6個月以上,以示有穩定收入,才能在申請貸款時起到加分作用。
2. 信用良好無瑕疵、遲繳紀錄
向銀行提出保證人後,銀行也會調閱保證人聯徵報告,了解過往信用紀錄是否正常,像是信用卡有沒有按時繳款,過去的貸款是否都按時還款無遲繳等等,如果保證人過去曾留下信用瑕疵紀錄,那麼除非等到信用瑕疵紀錄消除,否則是無法擔任保證人的。
3. 負債比正常,近半年無新增貸款
要當保證人,那麼負債比不能超過平均月收入的22倍,且月收入負債比小於70%,總資產負債比須超過1.5倍。也就是說保證人不能有負債大於收入的情形,因此建議先計算名下信貸餘額、信用卡分期、預借現金、循環利息、現金卡等支出是否符合規範。除此之外也建議找近半年沒有向銀行新申請貸款的人來擔任保人,如此一來貸款成功率會比較高喔!
4. 保證人年齡須在65歲以下
最後,貸款保證人也是有年齡限制的,最高不能超過65歲,因為高齡者銀行可能會考慮是否有足夠的還款能力,畢竟如果申貸人無法還款,且強制執行無效時,是需要由保證人來協助代償的,因此建議保證人年齡盡量在30~60歲之間為佳。
當貸款保人要準備什麼?3大重點帶你看
在擔任貸款保人之前要注意,根據銀行法第12-1條規定指出,銀行辦理自用住宅放款及消費性放款,不得要求借款人提供連帶保證人,除此之外,如果申貸者已提供足額擔保,銀行也不能要求提供保證人。也就是說申貸人如果要主動提供保人,除非希望能增加貸款成數、額度或過件率,不然千萬別輕易的擔任保人喔!若真的要當貸款保人的話,台灣理財通也整理了以下3個重點,讓大家了解當貸款保人要準備什麼。
1. 向公司申請在職證明
首先要請保證人出示在職證明,例如公司名片、識別證影本等等,如果沒有的話就要向公司申請在職證明,在職證明上方須清楚記載生效日期,以及蓋公司大小章。台灣理財通也提醒大家,申請在職證明的時候要注意,記得向公司說明清楚申請原因,否則會比較難開立成功。主要是因為除非是離職的情況下,雇主才不能拒絕在職證明的申請需求,如果仍在職且不說明在職證明用途的話,公司會因無法預期會被拿去做什麼,因而拒絕申請。
2. 制式化的穩定收入證明
銀行通常會藉由薪資收入證明來了解還款能力,因此要擔任保證人的話,需要準備銀行認可的制式化收入證明,例如薪資轉帳明細、勞保明細、扣繳憑單,所得清單等等,這幾項收入證明建議要具備一項,且至少要3~6個月以上,證明有穩定收入來源,才得以當保證人。
3. 準備經常往來存摺可加分
銀行針對保證人進行條件評估時,財力證明也是重要的一環,因此台灣理財通也建議,如果有與銀行經常往來的存摺,且已經穩定使用超過6個月以上,並具備30萬以上的定存,也能做為加分條件,當作財力證明,在申貸人提出保證人需求時一併提供。
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看完以上內容之後,大家是不是也更清楚當貸款保證人資格要什麼條件,以及要準備什麼了呢?台灣理財通也提醒大家,在擔任保證人之前,建議先了解當保證人如何自保?(點擊了解),以及當保證人會不會影響自身貸款(點擊了解),再決定是否要擔任貸款保證人。而假如想知道自己是否符合貸款保證人資格,以及想知道身邊還有哪些人可以做為保證人,也歡迎尋找政府合法立案的【台灣理財通】專業貸款顧問公司為您協助評估,具備4大貸款顧問,透過薪資收入、工作職業、名下資產、財力證明等來全方位評估適合的保證人人選,同時協助準備申貸資料,讓貸款流程更順利!立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫),讓貸款顧問1對1協助您量身評估。
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