申請銀行整合貸款要注意什麼?整合貸款是種可用於梳理債務的貸款方案,對身上背有多筆貸款的申貸人而言非常友善,因為申請整合貸款不僅有機會清理掉高利率債務,甚至還能爭取降低利率或月付金,可以說是好處多多,但是向銀行申請整合債務有哪些事項要注意呢?以下就讓台灣理財通為大家一一講解!
目錄(點擊前往閱讀該段內容)
銀行整合貸款要注意什麼?這3個申貸關鍵要注意
雖然銀行整合貸款的優點不少,但若是向銀行申請整合貸款之前,沒有做好充分準備,則有可能會影響到核貸機率。請放心!這次本文將依據3個申貸重點,帶大家深入剖析申請銀行整合貸款需要留意的事項有哪些?就讓台灣理財通為你傳授完整申貸技巧,助你做出最有利的貸款決策,早日脫離債務泥沼。
1.銀行僅能整合個人無擔保債務
申請銀行整合貸款前,要知道銀行僅能整合銀行體系的無擔保債務,無擔保債務指的是非以房屋、汽車等實質資產作為擔保的貸款,此種債務常見包含信用卡循環利息、個人信貸、現金卡債等,而其餘的民間借貸、私人借款皆不在此範疇。正因為銀行的整合貸款服務僅能整合無擔保債務,故此方式不一定能真正讓申貸人達到梳理債務的目的。那麼究竟哪一種管道的整合貸款範疇更為全面呢?以下為大家進行深入分析:
身上的民間高利債務要怎麼處理?
若名下有其他民間負債需償還,此時不建議再向當鋪或其他民間小額借款周轉,因為此種管道利息相當高,會使還款負擔加重。故本文更推薦大家向政府立案登記的貸款顧問公司或融資公司諮詢,上述兩種管道的安全性不僅比其他一般民間貸款更高,方案選擇也更加多元,並且融資公司本身即有提供相關整合服務,而貸款顧問公司則是會站在申貸人的立場,深入了解個人現有的債務總額與每月收支狀況,透過專人顧問的精準試算分析,為申貸人媒合最適配的整合管道與方案,如此將有機會一次清理掉身上的高利債務!
向貸款顧問公司申請整合貸款的4大好處
- 可安排專人顧問1對1諮詢服務,申貸過程中有遇到任何疑問,皆可以獲得解答與建議。
- 貸款顧問公司可協助媒合其他正當合法的申貸管道,無需調閱聯徵,故不會影響聯徵分數。
- 熟悉各間銀行的申貸規章與審核標準,同時也掌握各大金融機構的方案資源,選擇性較多。
- 顧問專員會分析申貸人的優勢條件,並且能根據個人不同的需求,量身規劃專屬整合方案。
無擔保貸款是什麼?讓台灣理財通透過簡短2分鐘影片,帶你深入了解無擔保貸款
2.負債比不能超過月收入22倍
申請整合負債以前,大家也務必注意,銀行的整合貸款服務需要符合條件才有機會申請,並且其中有一項影響到核貸機率的重要條件就是負債比(DBR),負債比指的是將個人無擔保債務總額除以平均月收入後,得出的數值不能超過金管會規定的22倍限制。以下我們將分兩種情況,分別解析負債比高低對核貸機率的影響:
a.負債比高,但尚未超過22倍限制
負債比多少才算高呢?對許多銀行來說,負債比若低於16~18倍尚在安全範圍內,雖然此比例對部分審核嚴格的銀行來說也偏高,但因為尚有可貸空間,所以仍有機會過件。若負債比超出16~18倍,但尚未超過22倍,這時多數銀行高機率會婉拒申請,即使有少數銀行願意核准,也不一定能取得符合預期的方案條件。
b.負債比超過月收入22倍
當負債比超過22倍即無法再向銀行申請整合債務,這也是金管會提出的規範限制,可避免申貸人信用過度擴張。此時僅能透過債務協商與債權銀行溝通還款方案,但要注意的是申請債務協商後,在協商繳款期間有任何資金需求銀行也不會受理申請,所以想申請整合貸款的朋友,可參考下方3點降低負債比的方法:
- 避免累積壞債:停止不必要的消費與貸款,謹慎使用信用卡與還款、避免累積負債。
- 擬定還款計畫:優先清償信用卡、現金卡等金額小、利率高的債務,減少身上負債。
- 嘗試增加收入:可兼職或經營副業,透過增加收入與提前清償部分債務的方式降低負債比。
延伸閱讀:貸款整合條件有哪些?3個重點一次帶你了解
3.有貸款遲繳紀錄可能無法過件
申請銀行整合貸款的最後一點注意事項,建議申貸人原先的貸款不要留下遲繳紀錄,因為信用報告中若有貸款遲繳註記,那麼銀行考慮到日後的還款風險,很有可能會不受理申請,並且貸款留下遲繳紀錄就代表申貸人已超過1個月未繳款,銀行才會將遲繳紀錄上傳至聯徵中心,這樣的還款行為將大大影響銀行的核貸意願。最後台灣理財通提醒大家,即使自身符合上述申請條件,但是在申貸之前,以下3點事項不可不知:
- 整合貸款的概念等同於貸新還舊,所以整合後還款期限會延長,能有效降低月付金。
- 如果個人身上有罰款、稅金、學貸等欠款未繳,同樣無法透過銀行整合。
- 因為銀行會綜合考量信用評分與收入,若本身條件不理想,取得的利率可能比原先利率高。
貸款整合推薦台灣理財通,協助媒合適配整合方案,資金運用更彈性
銀行審核貸款在意的條件還有哪些呢?立即點擊觀賞影片,4大重點一次帶你了解
銀行整合貸款雖然能有效降低月付金與利率,但透過上述我們能得知因為銀行的審核眉角多,所以銀行的整合債務服務並非適合每個人。如果經過評估,難以確認自己是否有辦法向銀行申貸,貸款整合推薦政府立案登記專業貸款顧問公司【台灣理財通】,服務團隊由貸款金融、民間代書、不動產鑑價、專業法務等4大領域菁英組成,每位顧問專員皆擁有豐富的貸款知識與經驗,並且團隊掌握各大合法金融機構的方案資源,可以為申貸人媒合最適配的貸款管道,顧問專員也會根據個人需要擬定送件計畫,幫助申貸人順利取得資金周轉。現在就立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填單),讓最懂你的貸款顧問為你量身規劃專屬整合方案!
陪伴,貸您渡過難關-台灣理財通
認識台灣理財通:品牌理念(點擊瀏覽)
24H免費服務專線: 0800-885-997(點擊撥打)
LINE官方帳號諮詢: @imoney(點擊加好友)
中部總公司:403台中市西區大隆路20號B棟13樓之1(點擊導航)
北部分公司:220新北市板橋區文化路一段268號8樓之2(點擊導航)
100%真實貸款評論分享
圖片評論
文字評論中部總公司Google商家北部分公司Google商家 ![台灣理財通用愛陪伴每一位申貸人,耐心親切的解決申貸人遇到的資金問題! 鄭雅雲-貸款公司推薦-政府立案貸款公司](/assets/uploads/comment/0223-reviews-01-20240227102153286941.webp)
![即便條件不夠理想,台灣理財通專業的顧問團隊也能規劃最適合您申貸的專案,協助您成功申貸! 農男-貸款顧問公司-貸款推薦](/assets/uploads/comment/0223-reviews-09-20240227102416537568.webp)
![台灣理財通團隊秉持「愛人如己」的服務理念幫助每一位申貸人,期許能協助申貸人度過難關! Wang Huiwen-貸款成功案例-政府合法立案貸款公司](/assets/uploads/comment/0223-reviews-10-20240227105702242001.webp)
![經驗豐富且具備專業知識的理財顧問,能根據您的狀況規劃合適的方案,確保您能順利申貸 朱椏嵐-貸款顧問公司推薦-合法貸款代辦公司](/assets/uploads/comment/0223-reviews-11-20240227110536263821.webp)
中部總公司Google商家北部分公司Google商家 鄭雅雲6個月前 農男6個月前 Wang Huiwen6個月前 朱椏嵐6個月前
更多貸款評論
真的非常感謝廖國棻專員~ 不厭其煩,僅管我有轉檔上的問題,她都很耐心的幫我,雖然是第一次接觸,感覺是我選對了,態度親切,服務好!大推唷!
真的要非常感謝廖國棻專員! 在我各方面條件都不是很理想的情況下,非常有耐心的幫我媒合適用自己的專案,順利貸到款項,同時也提供專很多業意見,所以非常感謝她!各位有任何貸款相關的問題,請找廖國棻專員,非常讚!
非常謝謝台灣理財通廖香香207顧問,她很細心的了解我的情況並且幫忙找適合我的方案,很有耐心的跟我說明方案內容,每個步驟都耐心的教導,讓我順利完成。真的感謝~謝謝細心的協助
非常感謝台灣理財通的池昂特先生的協助! 整個過程,池專員都是相當有耐心,並專業幫我規劃合適的方案,陪著我完成所有的申請,在他的積極下,也讓我快速的在10天內解決我的問題,在這裡真的真心感謝,池專員的幫助,非常感激。