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土地二胎是什麼？名下持有的土地先前已抵押給銀行申請貸款，但因為臨時的資金需求，需要再貸一筆資金周轉，此時能否運用已抵押的土地再次申貸呢？如果可以的話會不會有什麼條件限制？讓【台灣理財通】透過本文告訴你土地二胎的特色，同時解析土地二胎與房屋二胎的差異！感興趣的朋友趕快一起來看看！
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土地二胎是什麼？3大貸款特色一次告訴你
土地二胎是什麼呢？在開始探討這個問題以前，首先要知道因土地的流通性沒有房屋來的高，所以大部分銀行都只承作第一順位的土地貸款，提供「土地二胎貸款」服務的管道主要會以民間融資公司為主。那麼土地二胎貸款究竟具備哪些特色呢？以下為大家詳細說明。
1.沒有建物，持有土地亦可辦理
土地二胎是什麼？顧名思義就是可運用已有設定第一順位抵押權的土地，向其他間金融機構申辦第二順位的土地貸款，即使土地上沒有任何建物也能申貸。但申貸人需要提供土地權狀、印鑑證明及財力證明，承作機構會審核申貸人的還款能力，並對土地進行鑑價、評估剩餘可貸空間後，才會核定方案額度與利率。
Q：名下土地上有建物，但沒有建物權狀能辦什麼貸款？
A：一般會有這種情形，可能是因先前地主同意建物所有權人在土地上建房，所以地主僅持有土地權狀，而沒有建物權狀。但因為土地是可以單獨設定抵押權的，所以即使未持有建物權狀，仍可以運用土地權狀向金融機構申辦土地二胎貸款。
2.申貸門檻寬鬆，無土地限制條件
上述有提到承作土地二胎貸款的機構大多以民間融資公司居多，而民間金融機構的申貸門檻比銀行寬鬆許多，所以對於土地種類的核貸限制也，不論是山坡地、農地、建地等，持有土地權狀就能申辦。但要注意仍有幾種土地種類會影響土地二胎貸款的過件與否，以下提供給大家參考：
較難申貸的土地種類介紹
- 土地國有：因土地持有方為政府，除非政府有公告標售土地，才有機會取得土地所有權。
- 自然環境：如森林、水利用地，因有法規的限制，除非經過特殊申請，一般也較難申貸。
- 公共用地：名下土地若被規劃為公共用地，則會留待政府徵收，但難以掌握確切徵收日期。
3.不需經過聯徵，不用提供保人
因為國內銀行大多未承作土地二胎貸款，所以有許多民眾會轉向民間融資公司申貸，而民間融資公司並不會調閱申貸人的聯徵報告，所以即使有信用瑕疵、停卡、協商等紀錄的申貸人，只要名下持有土地，經承作機構審核，認定申貸人具備足夠還款能力的話，無需提供保人也可以申辦土地二胎貸款。
土地二胎與房屋二胎差別是什麼？從4種土地貸款種類來解析
土地二胎是什麼？相信看完上述分享，大家已經更了解土地二胎貸款的特色與申辦條件！那麼同為二胎貸款，土地二胎與房屋二胎有什麼差別呢？以下會透過4種土地種類，為大家解析申辦土地二胎貸款要注意哪些事？馬上帶大家了解！
1.農業用地
土地二胎與房屋二胎最大的差別，就是擔保品的不同，以農業用地為例，只要是持有農業用地的農民或農地繼承者可以運用農地申貸。而民間有些金融機構的房屋二胎方案，也會承作農舍、磚造房屋等類型的貸款，擔保品就會是以農舍建物為主。
2.自地自建之土地
自地自建之土地因為屬於地主本人所持有，如果建地上還未有建物，則可單以建地申辦土地二胎貸款。若自有的建地上已經有房屋並持有其建物權狀，則可以運用房屋申辦房屋貸款或房屋二胎。但土地二胎與房屋二胎的方案條件有些許不同，以下提供比較資料讓大家參考：
| 比較項目 | 土地二胎貸款 | 房屋二胎貸款 |
| 可貸成數 | 最高可達土地鑑價9成 | 最高可貸房屋價值9成 |
| 貸款利率 | 視土地種類而定，按月計息1~3% | 按月計息1~2% |
| 擔保品 | 農地、建地、持分土地皆可 | 名下持有房屋即可申辦 |
| 承作管道 | 國內大部分銀行未承作土地二胎 | 國內銀行與民間金融機構皆有承作 |
3.持分土地
如果名下的土地屬於持分土地，因為產權不完整，所以在向銀行或農會申辦第一順位的土地貸款時，就有可能不予核貸。但民間專業、合法的金融機構，對於土地產權的持分比例要求不多，所以即使己方持有的是部分土地比例，也不需經過所有持有人同意，仍可依照持有的土地比例向民間金融機構申貸，關於這項優勢土地二胎與房屋二胎是一樣的！
4.工業用地
最後一種土地種類為工業用地，要透過工業用地申辦土地二胎貸款則要留意，根據《都市計畫法》的規範，工業用地又分為特種、甲種、乙種、零星等不同分類，這些分類也會影響申辦土地二胎的方案額度，以下會根據這4種分類為大家做簡單說明：
- 特種：與特種工業有關之生產實驗室、環境保護設施、展售設施等，多為公用事業使用。
- 甲種：主要以輕工業或無公共危險的重工業為主，不得為煉油工業、放射性工業之使用。
- 乙種：以公共危害較輕微的工廠，或是有其必要性的附屬設施及工業發展相關設施為主。
- 零星：僅為無汙染性之工業，或與該工業有關之員工宿舍、辦公室等必要附屬設施為主。
雖然工業用地分有上述不同分類，但土地二胎與房屋二胎在此處有個相同優點，就是土地二胎也不容易受到用地種類的影響，只要是有購買工業用地、有興建廠房的需求，只要經政府審查並核准，上述4種工業用地種類同樣都能申貸；而房屋二胎不論是小套房、農舍、透天屋、公寓等建物，也同樣都能申辦房屋二胎貸款。
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土地二胎是什麼？相信透過以上分享，大家已經清楚認識土地二胎貸款的優點，雖然土地二胎與房屋二胎在申辦條件上有些許的差異，但本質上仍是相同的，所以要知道怎麼找到合適自己的貸款才是最重要的。如果你正煩惱不知道該申辦土地二胎或房屋二胎，民間二胎推薦找網路口碑第1的貸款顧問【台灣理財通】，團隊內有出身於貸款領域的資深貸款顧問、民間代書專案團隊、法務顧問、不動產估價師等菁英人才，並且貸款顧問們有提供1對1真人線上諮詢服務，堅持以正當、合法的管道為申貸人爭取方案，並且申貸免綁約、不信託，保證100%安全有保障。只要名下持有土地、房屋皆可諮詢，想申貸的朋友，趕快填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫)，讓貸款顧問為你媒合專屬方案！
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