債務協商服務介紹

誰適合找我們申請債務協商

• 每月收入已難以同時支應必要生活支出與債務
• 信用卡嚴重遲繳，啟動循環利息
• 債權銀行眾多，債務相當複雜
• 信貸好幾期未繳，每個月都被銀行催繳
• 遭銀行強制扣薪，生活陷入困難
• 嚴重信用瑕疵，被銀行拒於門外

債務協商是什麼？債務協商好嗎？

• 服務特色

  協助盤點金融機構債務、整理申請資料並說明辦理流程。實際還款方案由金融機構依債務人的還款能力評估。

• 申請條件

  1.為自然人，最近5年內未從事營業活動。
  2.從事小規模營業活動，但平均每月營業額在新台幣20萬元以下。
  3.曾參與其他協商機制者，應依原協商結果、是否結清或是否毀諾，進一步確認適用方案。

• 所需文件

  1.身分證正反面影本
  2.近3個月收入證明
  3.財產及收入狀況證明書

• 貸款期限

  依債務總額、收入、必要生活支出及每月可還款金額評估。

• 貸款利率

  實際利率依債務狀況與金融機構協商結果決定。

• 還款方式

  依協商成立後簽訂的協議書辦理。如需提前清償或增加還款金額，應先向最大債權金融機構確認作業方式。

台灣理財通債務協商優勢-債務協商推薦

• 365天24hr全台服務

  0800免費專線全年無休，第一時間為債務人伸出援手

• 精準分析個人財務現況

  由專業法務人員協助量身製訂完善清償計畫書

• 4大金融體系專業顧問

  熟悉多間銀行作業規章，用心爭取理想還款方案

• 具備法律專業知識背景

  菁英律師團隊，以法律力量捍衛債務人權益

• 個資100%安全有保障

  諮詢、申辦全程加密，個資有保障

• 提供1對1貼心諮詢服務

  提供完善審核流程諮詢，積極協助債務人減輕還款負擔

債務協商免費諮詢

債務協商與債務更生的比較

債務協商申請流程

• STEP 1.聯絡專業理債顧問

  • 官網線上免費填單諮詢 (點我填單)
  • 24h免費服務電話0800-885-997(點擊撥打)
  • Line@ 1對1客服 ID:@imoney(點擊加入)

• STEP 2.專業理債顧問協助申請協商

  由專業理債顧問協助詳列名下債務明細，依據申貸人情況重新擬定還款計畫，爭取最有利利率，降低月付金、延長還款期限。

• STEP 3.準備收入財力證明文件

  準備前置協商申請書，以及申貸人名下所有資產、收入、財力狀況明細，並協助向聯徵中心申請債權人清冊，將上述資料交給最大債權銀行。

• STEP 4.召集債權銀行協商還款方案

  由最大債權銀行召集其他債權銀行協商，專業理債顧問將陪伴申貸人面談重新協商還款方案，如還款金額、分期期數、利率。

• STEP 5.協商成立按協商內容還款

  金融機構依債務人的收支與還款能力評估方案。協商成立並完成簽約後，依協議約定的金額、利率與期數按時還款。

• STEP 6.協商失敗再次協商，更生

  可依個人狀況評估法院調解、更生、清算、變更還款條件或其他適用方案；涉及法院程序時，建議尋求律師或法律扶助資源。

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台灣理財通品牌理念

貸款公司與其他管道比較表

	台灣理財通(貸款公司)	個人代辦	銀行
服務立場	4大領域菁英出身顧問團隊以豐富經驗幫貸款人評估最佳貸款方案	以個人經驗協助申貸人評估	針對每個銀行設計的方案吸引申貸人貸款
方案選擇	配合多家銀行，了解每家銀行的貸款流程，並可量身規劃專屬貸款方案	僅可協助個人熟悉的銀行方案	只能提供自家銀行貸款方案
核准機率	最高，由專業貸款顧問1對1媒合符合條件與需求的貸款方案	高，僅有個人熟悉的銀行方案且無法服務單一對象	較低，僅有自家銀行方案且審核條件嚴格
方案熟悉度	熟悉多家銀行貸款規章與作業流程，可縮短核貸時間	僅能視個人代辦經驗而定	只了解自家銀行貸款方案
辦理速度	快，全台灣手機直撥0800免費專線快速進件，擁有1對1「貸款顧問」且根據申貸人適合的貸款方案與銀行，請貸款人在最短時間提供申貸資料，並協助評估後送件	較慢，僅個人協助無法時刻精準掌握	依據行員服務經歷及各家銀行規範而定
申貸保障	政府合法立案，在業界已有十幾年經驗經得起考驗，且網路口碑100%真實優良，協助申辦各家銀行及合法民間融資公司的貸款方案，保證核貸後才收費(除債務協商外)	較低，難以評估個人代辦的安全合法性	高，向銀行貸款最安全
核貸金額	貸款顧問會根據貸款人條件與資料，選擇最適合的貸款方案，協助貸款人核貸夠用的額度	需視個人代辦經驗決定	需熟悉銀行作業流程且懂得與銀行溝通談判
調整建議	擁有全方位的貸款服務包含：「信貸、房貸、二胎、車貸、企業貸款、長短期代書貸款、一般機車與重機貸款」，能根據貸款人擁有的條件，給予100%完整分析並提出適合的貸款模式，若是遭銀行不核貸，會依照原因並給予調整信用的建議，陪伴申貸人走過信用等待期，恢復後再協助媒合與申請適合的貸款方案	需視個人代辦經驗與服務態度而定	僅通知過件與否，較不會說明退件原因

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• 非常感謝貴公司的孫景華專員～ 因急需一筆資金而想要貸款，一開始什麼都不太懂的情況下自己去找銀行貸款被婉拒，因自己年紀輕又是一位信用小白，要貸款成功真的很不容易！後來在貴公司景華專員的幫助下 一步一步的帶著告訴我貸款需具備什麼條件、貸款前必須要注意什麼等等，而現在貸款也下來了 ，除了感謝還是感謝

  不好玩3年前
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• 我對自己的生活感到非常厭倦。 從來不會設想未來的日子會如何，職場上我努力且認真打拼，對於任何要求我總是盡力去做好。 但每到領了薪資後，總是非常揮霍，而總是覺得下個月再賺就好。 而最後總是自食惡果，漸漸地被欠債而拖垮。 謝謝台灣理財通公司（朱瑩綺專員）。在這段時間裡她總是耐心的協助我，也安撫我欠債不安的情緒。不只協助我跟銀行之間的過程，卻給我更多精神上正面的鼓勵與勸勉。讓我有機會面對自己的缺點，努力改善自己的無知與驕傲。 未來期許自己，不再過揮霍的日子，更期許自己有一日能成為幫助人的力量。 謝謝朱專員。

  鐘忠浩2年前
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• 顏于萍小姐真的是一個超級nice的專員，有任何問題都會耐心、細心的解答，很謝謝遇到顏專員的幫忙，還有也要謝謝法務專員王小姐，細心的叮嚀該注意的事項，讓申辦作業一切順利！！

  奕筑邱1年前
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• 這次特別感謝池專員，免除了我亂槍打鳥找銀行送件，也在送件前耐心的幫我評估我本身信用狀況以及財力，討論怎樣對我的幫助最大！謝謝你這中間一直給我鼓勵，非常榮幸在理債的路上有帥哥的協助

  Candice Lin1年前
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債務協商常見問答

• 已經向銀行公會申請債務協商，但是每個月都是透支在繳錢，不繳錢就會毀諾，還要繼續繳下去嗎？

  依照目前三讀通過的債務清理條例，協商不成立是申請更生或清算之要件，或協商後有因不可歸責於自己之事由，致履行始有重大困難者，才可聲請。但是如果長期透支，或是協商已經毀諾，應尋求律師專業建議與債權銀行處理，或向金管會尋求協助。

• 前置協商的適用對象？

  依據消費者債務清理條例規定，申請前置協商者必須符合以下三個條件：

  1.未曾參與前置協商、曾參與銀行公會協商機制協商未成立、5年內未從事營業活動、從事小規模營業活動營業額平均每月新台幣20萬元以下之自然人。

  2.有積欠金融機構債務者。

  3.對金融機構之債務按期還款有困難者。

• 申請債務協商會對我的信用造成影響嗎？

  債務協商是會影響信用的，在債務協商期間，聯徵信用資料會顯示此次暫時無法評分，不過一般而言若走到債務協商這個階段，本身可能已經有信用瑕疵，像是卡債、貸款遲繳、還款困難、曾被銀行退件、負債比過高等等，建議按時還款讓信用慢慢恢復。

• 申請債務協商會影響我的信用多久？

  這部分主要是看聯徵註記的時間，債務協商有分為2種，一種是前置協商，一種是個別協商。前置協商且債務清償完畢後，聯徵資料上會註記1年；個別協商則是從協商開始到債務清償完畢的期間會被註記。

• 我目前處於債務協商還款階段，若取得資金可以用來買車嗎？

  債務協商是與銀行溝通、擬定適合自己的還款計畫，完成協商時就等於與銀行重新簽訂還款計畫。如果債務協商後有額外的收入，那麼在債務人按時正常繳款的情況下，銀行並不會別限制手頭資金用途，但建議還是可以還款為主。

• 債務協商前還有車貸未繳，我需要繼續繳款嗎？

  債務協商是以整合無擔保債務為主，例如信貸、信用卡、現金卡等，而車貸無法與信貸、信用卡一起合併協商，因此即使在繳納債務協商的過程中，還是需要持續繳交車貸，以防汽車遭法院扣押甚至拍賣。

  歡迎加入台灣理財通官方LINE：@imoney(點擊加好友)，或是撥打台灣理財通24小時免費諮詢專線：0800-885-997(點擊撥打)，將由客服人員來協助您諮詢了解。

   

• 債務協商期間我可以出國嗎？

  只要有按時繳款與支付利息，且沒有因為債務狀況牽扯到刑事糾紛，是可以出國的喲！但特別要注意的是不能使用銀行不知情的帳戶消費，以避免銀行質疑你的信用，甚至影響債務協商結果！

• 我想申請債務協商，可以自己辦理嗎？

  債務協商是可以自行辦理的，然而透過理財專員的協助，不僅可以減少申辦時間與有效的準備相關文件，或許還能爭取到最好的還款條件。

  前往了解更多申辦方式，歡迎加入台灣理財通官方LINE：@imoney(點擊加好友)，或是撥打台灣理財通24小時免費諮詢專線：0800-885-997(點擊撥打)，將由客服人員來協助您諮詢了解。

• 申辦債務協商後多久恢復信用呢？

  債務協商清償後，不一定就能馬上恢復信用，假如是前置協商的話，至少會有1年的揭露期，要等揭露期滿之後才會恢復信用，在揭露期期間，所有負面信用紀錄都一覽無遺，因此要特別注意。

  前往詢問更多關於債務協商的說明與方式：台灣理財通官方LINE：@imoney(點擊加好友)、台灣理財通24小時免費諮詢專線：0800-885-997(點擊撥打)

• 債務協商期間還可以向銀行貸款嗎？

  為了避免讓債務往上增加，債務協商期間，無論是信用貸款、房屋貸款、汽車貸款等都會被婉拒，把債務還完並取得證明後，聯徵信用會註記1年，必須等這1年過後才能辦理貸款喔！

• 債務協商期間信用卡還可以用嗎？

  一旦申請了債務協商，銀行就會凍結名下所有信用卡，此外即使債務清償完畢，在揭露期限未滿之前，不會輕易的讓新卡申辦通過，以此避免交易風險。

  想了解更多增加資金的方式，歡迎加入台灣理財通官方LINE：@imoney(點擊加好友)，或是撥打台灣理財通24小時免費諮詢專線：0800-885-997(點擊撥打)，將由客服人員來協助您諮詢了解。

• 任何的債務都能夠申請債務協商嗎？

  申辦債務協商會審核申辦人與銀行之間的往來紀錄，因此只適用於積欠銀行的債務，不包含其他非銀行機構的民間貸款。

• 債務協商可以遲繳幾天？會有影響嗎？

  通常債務協商若只是短期延遲幾天繳款，銀行可能會先以簡訊或電話提醒，但若超過一個月以上就會被視為「協商毀諾」。一旦毀諾，債務人將失去原本談好的優惠方案，恢復原始利率與還款方式，信用紀錄也會留下負面標示，影響未來申貸。

• 債務協商毀諾會有什麼後果？

  一旦發生協商毀諾，銀行可能會：

  1. 恢復原始利率與還款金額，負擔大幅增加。
  2. 在聯徵紀錄上留下「協商毀諾」標註，影響信用。
  3. 啟動法律程序，可能會扣薪、扣押帳戶。

  因此若有困難，建議主動與銀行聯繫，爭取協商調整，避免毀諾後果。

• 債務協商繳不出來怎麼辦？

  遇到無法正常繳款的狀況，可以考慮以下3種方式：

  1. 與銀行再次協商：重新談判清償方案。
  2. 申請延遲還款：因病、失業或特殊支出，可申請延長繳款期限。
  3. 向法院聲請更生或清算：依收入或財產狀況，讓法院裁定合理還款方式。

  不建議選擇逃避，主動尋求解決辦法，才是最安全的方式。

• 債務協商遲繳後，還能再申請貸款或信用卡嗎？

  在債務協商期間，銀行幾乎不會核准新的信用卡或貸款申請。若發生遲繳或協商毀諾，信用紀錄更會受到影響，短期內很難再獲得核貸。通常需要完成協商還款計畫，並在往後保持良好繳款紀錄，才有機會逐步恢復信用、再申請貸款。

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