央行升息信貸會受影響嗎？3個影響+3應對方法一次分享

央行升息信貸會受影響嗎？央行於2022/03/17(四)宣布升息1碼(0.25%)後，於06/16(四)再次決議升息半碼(0.125%)，這一決策主要是為了抑制通膨，讓金融、房地產市場回穩。但央行升息是否會影響信用貸款呢？以下整理出3個央行升息對信貸的影響，想知道的朋友，趕快跟著台灣理財通一起看下去吧！

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• 央行升息對信貸在身的族群有影響嗎？3個重點必看！▼
  • 利息支出提高，還款負擔加重▼
  • 貸款利率提升，借貸投資者減少▼
  • 存款利息增加，存錢意願提高▼
• 如何降低信貸升息影響？3個應對妙招一次帶你了解！▼
  • 央行升息前多還款，減輕繳款負擔▼
  • 申請信貸轉貸，降低還款利率▼
  • 提前布局，找貸款公司媒合低利率方案▼
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央行升息對信貸在身的族群有影響嗎？3個重點必看！

央行升息信貸會受到什麼影響？這次的升息讓重貼現率由過去的1.125%提高到1.375%，這會進一步影響貸款、存款利率的調整，因為銀行利率也是根據央行的基準利率做變動的。既然如此，央行升息對信貸會帶來哪些影響呢？以下共整理出3大重點一次帶大家了解。

重貼現率：銀行向央行借款時，會使用現有的商業票據向央行貼現獲取資金，此利率即為重貼現率。

通貨膨脹：當物價在某一期間內連續性以相當幅度上漲，或同等值貨幣購買力有持續性下滑等現象。

1.利息支出提高，還款負擔加重

央行升息對信貸與銀行的整體經濟會帶來哪些變動？首先因國內各銀行的利率升降，都是依據央行基準利率的調整而變動。若央行提出升息政策，各銀行的金融商品也會配合調升，這就會導致央行升息而信貸利率也隨之提高的現象。如此一來對於有信貸在身的族群而言，利息支出也會增加，從而使還款負擔加重。

基準利率：是其他商業銀行參照的利率標準，如央行基準利率有升降，其他商業銀行也會隨之調整。

2.貸款利率提升，借貸投資者減少

央行升息對信貸的影響，除了對有貸款在身的人較不友善外，還有哪些族群也會受到央行升息政策的牽絆呢？當利率上升後，為了減少利息支出，平時有習慣向銀行借貸的投資者此時也會降低貸款意願！另外，升息期間企業主們為了避免營運成本再提高，會暫緩向銀行貸款，故向銀行借貸的人數相對會減少許多。

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3.存款利息增加，存錢意願提高

上述提到，央行升息帶來的影響都較為負面，但真是如此嗎？其實並不然！基準利率調升也代表存款利率會提高，存款利率提高較容易吸引顧客前來存款，或是有許多投資客會在股票、房地產市場降溫期間，更願意將手邊的錢留在銀行內賺取利息，如此不僅資金能回流進銀行，還能有效抑制通膨、讓市場更穩定。

為什麼調升基準利率可以抑制通膨？

其實造成通膨的原因無法用單一指標來衡量，所以升息只能說是一種收緊貨幣的手段，舉例來說，當貸款的利率提高，也代表企業、民眾透過貸款所取得資金的成本也會提高，但是在沒有緊急資金需求的情況下，大家更願意將錢留在銀行內收取利息，以觀望市場後續的動向，如此即有效抑制了資金不斷流向市場的現象。

如何降低信貸升息影響？3個應對妙招一次帶你了解！

看完以上說明，相信大家都清楚央行升息對信貸的影響有哪些？那麼要怎麼做才能降低信貸升息的影響呢？以下整理出3大應對方法，一次為大家解析！

1.央行升息前多還款，減輕繳款負擔

信貸升息影響的有可能是上班族、投資客、企業等諸多不同族群，既然如此要怎麼減輕信貸升息的影響呢？建議原先已背有信用貸款的朋友，可以多留意央行近期的動態，同時確認信貸方案是否已過綁約期限，搶在央行正式公布升息政策前，便開始計畫每月大額償還信貸，如此一來可有效減少後續升息帶來的影響。

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2.申請信貸轉貸，降低還款利率

若原先就已經背有信貸的朋友，因為升息而影響到個人生活品質的話，建議大家可以考慮申請信貸轉貸！轉貸的好處，在於申貸人可以將原先利率較高的信貸方案，透過轉貸的方式將貸款轉移至利率更低的銀行，如此不僅能有效降低還款利率，月付金也會隨之減少，還能延長貸款期限、減輕每月的還款負擔。

申請信用貸款轉貸的注意事項

• 轉貸前，需提前確認原信貸方案是否已不受綁約期限制。
• 建議先計算好申請信貸轉貸需要支出的手續費、違約金等成本。
• 如原信貸過去曾有遲繳紀錄，可能會影響轉貸的核貸機率。
• 一般申請轉貸也夾雜需要資金的意圖，可透過轉增貸的方式滿足資金需求。

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3.提前布局，找貸款公司媒合低利率方案

在央行釋出升息公告後，若需要申辦信用貸款的朋友，建議可以在基準利率調升前先做好布局！若不確定自己能否貸到滿意的方案，推薦大家可以找專業貸款公司諮詢信用貸款！由貸款經驗豐富的理財顧問協助評估方案，因為申貸人不一定了解自己的條件能貸到哪一種方案額度，而專業貸款公司能透過全方位的分析，找出申貸人的條件優勢，再透過與多間銀行的配合，能更有效率的找到適合自身的低利率信貸方案。

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以上看完央行升息對信貸的影響後，相信大家已清楚了解升息會為整體金融市場帶來的變動有哪些，當然央行升息對於需要貸款周轉的朋友而言，可能會造成不小的負擔，如果想減少信貸升息的影響，信用貸款推薦找台灣網路口碑第1貸款公司【台灣理財通】，服務團隊內有出身於專業貸款領域的資深顧問、貸款規劃師等各行業菁英，充分掌握了金融市場的最新脈動，團隊也會依據各銀行的利率調整，為大家尋找合適的送件管道。透過1對1線上諮詢服務，詳細了解每位申貸人的需要，依據個人的條件優勢規劃送件，精準媒合多家銀行信貸方案，用心為大家爭取最佳利率額度。想找到適合自己的低利率信貸方案，馬上填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫)，讓台灣理財通為你提供最精準的貸款建議吧！

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