信貸繳不出來怎麼辦?若因故無法如期繳款,是否會導致信用受損?為了與銀行保持良好的信用往來關係,多數人會選擇每月按時交付貸款月付金,然而有時候可能因工作轉換或難以預測的意外,導致眼下暫時有還款困難,這時應該怎麼辦?這次本文統整出3個重點,準備將完整的解套方法傳授給大家,趕快來看看!
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信貸繳不出來怎麼辦?3個方法教你突破困局
當面臨信貸繳不出來的狀況時,切勿因為找不到辦法而病急亂投醫,四處向非法民間金融機構借取高利息貸款,如此有可能造成更嚴重的後果,就此落入債務迴圈而難以擺脫。如果真的遇到信貸繳不出來的情況,大家可依據下方提供的3個解套方法,嘗試突破生活現況,勇敢走出財務困局!
1.運用轉貸降低利率,節省利息支出
一般遇到信貸繳不出來的情況,可能是因公司有臨時的人事異動或薪資調整,導致收入減少,考量到剩餘薪資需要支應家庭開銷,騰不出其他的資金空間可還款。這時可以考慮透過信用轉貸的方式,將信貸轉移至他間利率更優惠的銀行,同時還有機會可以爭取延長還款期限,藉此節省利息支出並降低月付金。另外值得注意的是,向銀行申貸較難一一比對哪家銀行利率更加優惠,故建議可以向專業貸款顧問公司諮詢,貸款顧問公司掌握多間銀行方案與管道資源,可以根據申貸人當前的需求,媒合最合適的轉貸方案,大大節省申貸人來回奔波的時間成本。
申辦信貸轉貸3點注意事項一次看
- 信用紀錄:建議原信貸每月均按時繳款,未留下任何遲繳紀錄,能有效幫助提高貸款過件率。
- 注意轉貸成本:轉貸可能有手續費、違約金等隱藏成本,轉貸前可將這些成本納入考量。
- 額外資金需求:若有額外資金需求,可考慮提高貸款額度,但建議仍需審慎評估自身還款能力。
2.申請貸款整合,調整債務結構
如果是因為身上同時背有數筆信用貸款,而導致還款困難,此時可以考慮透過貸款整合的方式,將名下多筆信貸整合為單一筆貸款,如此不僅有機會爭取降低利率,同時還能減少還款月付金,騰出更多資金使用空間,這樣更能有效掌控自身債務狀況與手中財物多寡,便於規劃日後的資金使用。但如果先前信貸已經有遲繳紀錄,是否也能申請貸款整合呢?以下整理出申請債務整合可能被婉拒的3種情況:
- 負債比過高:根據金管會規定,申貸人負債比超過月收入的22倍,銀行便不能再提供放貸。
- 貸款被催收:曾有貸款催收紀錄,會影響銀行對申貸人還款能力的判斷,因而難以核准申請。
- 信用卡停卡:被強制停卡,即代表申貸人未履行還款義務,同樣有較高機率被銀行婉拒。
雖然有信用瑕疵紀錄,可能較難向銀行申請債務整合,但各位申貸人請放心,其實除了銀行之外,仍有整合債務的機會,推薦你向專業貸款顧問公司諮詢貸款整合方案,這是為什麼呢?以下提供5點建議選擇貸款公司的原因供大家參考:
- 掌握豐富申貸管道資源,同時熟悉各銀行與各大金融機構的方案。
- 服務團隊具備金融貸款背景,可根據申貸人的財務狀況提供資產配置建議。
- 免調閱聯徵報告,並且能直接由服務團隊媒合方案,避免徒增聯徵次數。
- 申辦快速,有專人1對1線上諮詢,即時解答貸款疑問,提供精準申貸建議。
- 專人協助試算負債比與貸款額度,可依據申貸人的需求客製化專屬方案。
3.與銀行協商,協調最佳還款方案
如果發現上述兩種辦法都不適合自己該怎麼辦?台灣理財通為大家提供最後一個建議,就是釋出足夠的還款誠意,與銀行申請債務協商,一般建議申請債務協商時,盡可能的提出具體還款方案,並說明自身財務狀況,藉此把握機會與銀行商議最佳還款方案。然而有許多還款人平常因為忙於工作、照顧家庭,實在無法抽空與銀行進行協商,那麼建議可以向貸款顧問公司提出有債務協商的需求,服務團隊會協助申貸人分析現有的債務比例、薪資收入等條件,與申貸人研擬還款計畫,藉此與銀行爭取符合自身需求的還款方案,減輕負擔、輕鬆還款不再是夢想。
債務協商有什麼優點?
- 信用瑕疵、負債比過高、無法申請整合負債者也可申辦。
- 還款期限最長有機會延長至180期、還款利率最低0%起。
- 不需額外提供抵押品或保證人,且繳款期間免綁約也無違約金。
信貸整合推薦台灣理財通,精準分析債務現況,提供最佳理債建議
信貸整合是什麼?信貸整合有什麼優點?3個好處一次告訴你
如果遇到信貸繳不出來的情況,大家可以參考上述提供的解套辦法,嘗試減輕自身繳款負擔。若未在上述方法中找到合適自己的理債方案,信貸整合推薦政府立案登記專業貸款顧問公司【台灣理財通】,服務團隊有來自貸款金融領域的專業顧問,可以協助申貸人進行財務健檢,透過專業的分析與試算,為申貸人量身規劃專屬還款方案,藉由全方位的貸款服務,協助每位朋友輕鬆整合債務,有效改善債務狀況!現在就立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填單),讓台灣理財通擔當你的貸款智囊團,為你提供最佳理債建議吧。
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