房子可以貸款幾次?如果先前已運用名下房屋抵押申貸,但面臨生活中的其他資金需求,需要再次貸款周轉,是否能再次抵押房屋取得資金使用呢?有以上相同疑問的朋友趕快看過來,這次本文共整理出3種常見房貸方式,一次為你解答房貸可以貸款幾次?就讓台灣理財通與你娓娓道來!
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房子可以貸款幾次?3種房貸方式與注意事項帶你看
身為房貸族,每月除了繳交房貸月付金,同時為了能騰出更多財務運用空間,可能還得精打細算過生活,但如果因為其他因素而面臨緊急資金需求怎麼辦呢?想再次抵押房屋取得資金,但不知道已抵押申貸的房屋能否再次貸款嗎?這次台灣理財通將介紹3種常見房貸方式,幫助大家找到合適的貸款途徑與管道。
1.房屋增貸-可就已還款金額與原銀行增貸
在原房屋已經抵押申貸的情況下,房子還可以貸款幾次呢?其實房屋在現今市場環境下,已具備很高的價值,是非常好運用的物件,且貸款不僅僅只能貸一次,只要房屋尚具有價值都有機會申貸。其中最常見的貸款方式之一就是房屋增貸,房屋增貸指的是原房屋貸款已繳款一段時間後,可以向原承貸銀行申請增加貸款額度,以取得資金運用,另外申請房屋增貸有以下3個優點:
- 方案條件:直接與原貸款銀行增貸,有機率爭取優惠方案利率或手續費減免等優點。
- 還款方案:還款年限與房屋貸款相同,最長有機會申請20~30年,藉此降低月繳壓力。
- 手續簡便:因原貸款銀行掌握的資料、繳款紀錄充足,可省略部分送件與審核時間。
申請房屋增貸有什麼注意事項?
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申請房屋增貸之前,需要做好哪些風險考量?點擊觀賞影片看完整詳解
2.房屋轉貸-原房貸繳滿2年再申貸,過件率更高
到底房貸可以貸幾次呢?其實擁有房屋的好處,不僅僅限於購房自住,重要的是房屋本身具備的價值,也可以讓貸款人用於生活周轉。比如上述提到的房屋增貸,除此之外,還有一種常見周轉方式就是申請房屋轉貸。房屋轉貸也是在已有房貸的背景條件下,將原房貸轉移至另一間新承貸銀行繼續繳款,一般建議在原房貸繳款滿1~2年再申請轉貸,承作銀行的核貸意願會更高。但為什麼會需要申請轉貸呢?轉貸有哪些好處?原因有以下3點:
- 利率優惠:一般申請轉貸的目的,在於將原房貸轉移至利率更優惠的銀行,減少利息支出。
- 貸款額度:因申請轉貸,新承貸銀行會對房屋重新鑑價,若房屋增值有機會提高貸款額度。
- 還款條件:申請房屋轉貸可透過延長貸款年限,藉此降低每月的繳款金額,減輕繳款負擔。
申請房屋轉貸3點注意事項:
- 轉貸成本:轉貸過程中會產生額外費用,需評估手邊是否有足夠現金支應相關費用。
- 綁約期:如果於原房貸綁約期間申請轉貸,可能需要支付一定比例違約金。
- 貸款寬限期:視情況不同,可能於轉貸後無寬限期,需評估轉貸後是否需要繳款緩衝期。
原先在2024年的Q1、Q2、Q3共3個季度,房市買氣延燒,各大金融機構也積極推動貸款商品,然而直至2024/09/20(五)央行實施第七波信用管制,將可能使房市在Q4季度交易大量縮水,這是因為此次的信用管制,瞄準了投資客運用轉貸機制,無限次申請寬限期的取巧方式進行限制,因此轉貸後能否申請寬限期,需要視本身名下有無房產與貸款而定。如果不確定自己當前該申辦哪一種房貸方案比較划算,建議可以諮詢專業貸款顧問公司,讓擁有貸款金融背景的顧問專員為你做最全面的財務健檢,精準為你媒合的房貸方案!
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3.二胎房貸-選擇向第二間承貸銀行申貸周轉
如果在有房屋貸款的情況下,向銀行申請房屋增貸與轉貸,但是貸不到符合預期的方案怎麼辦?其實還有一種貸款途徑就是二胎房貸!二胎房貸又可稱作二順位房貸,指的是在房屋已有設定抵押權的情況下,運用原房屋向另一間銀行申貸,而承作銀行則擁有該房屋的第二順位抵押權。雖然二胎房貸表面上看似與轉貸相似,但轉貸需要連同抵押權、剩餘償還金額一同轉移,二胎房貸則不需轉移抵押權,是新申辦一筆貸款的概念。那麼二胎房貸有哪些特色呢?以下4個重點一次帶大家了解:
- 不受負債比22倍限制,只要房屋有剩餘可貸價值,就有機會申貸。
- 不需以轉貸方式申請,故可免去塗銷抵押權等複雜手續流程。
- 申請二胎房貸不會因為增貸或轉貸之綁約期未結束,需額外繳交違約金。
- 申辦手續比一般房貸簡便快速,對資金緊急需求者較為方便。
申辦二胎房貸可參考以下4個建議:
- 不論銀行或融資公司的二胎房貸方案,也會有綁約期,故想提前還款者需多加留意。
- 申貸取得的資金,可用於整合名下高利率債務,如:信用卡債、民間高利貸款。
- 若銀行婉拒增貸、轉貸申請,建議諮詢貸款顧問公司,由專人為你試算二胎房貸額度。
- 二胎房貸利率比一般房貸高,還款年限也較短,故申貸前建議評估自身還款能力。
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房子可以貸款幾次?相信大家看完以上分享,能清楚知道在背有房貸的情況下,房屋仍有很多的運用方式,可以透過不同貸款途徑與模式,為自己爭取到足夠的資金周轉,如果眼下有高額資金需求,但不確定自身條件是否能向銀行申貸,房屋貸款推薦全台網路口碑第1貸款顧問公司-台灣理財通,團隊中有貸款金融、民間代書、不動產鑑價、專業法務等不同領域精英,從個人債況分析直到房屋鑑價與方案媒合,都有專人全程1對1為你服務!如果有興趣了解自己合適的房貸方案有哪些,現在就立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填單),讓貸款顧問為你精準規劃送件,助你爭取足額房貸方案,輕鬆滿足資金需求,維持良好生活品質。
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