房屋貸款申貸攻略1次看，輕鬆成為申貸小達人！

房屋貸款怎麼貸？擁有自己的房子是許多人的夢想，「名下有房」也象徵人生的一大里程碑。不過房貸怎麼貸的流程有許多眉角，想要成功申貸，並找到適合自己的還款方式，不妨先讓台灣理財通帶你了解房屋貸款申貸的2大重點！

房屋貸款怎麼貸？5個關鍵流程帶你看！

著手申請房貸前，若事先了解房屋貸款怎麼貸，不但能讓你對房屋貸款更有頭緒，也能加快申貸的腳步，讓這場資金的及時雨來得剛剛好，適時解決你的資金困境。接下來讓台灣理財通帶你一起了解5個房屋貸款流程！

Step1.備齊申辦文件

每間銀行的房屋貸款所需文件都不同，申貸前可先了解房屋貸款怎麼貸、需要的文件有哪些。以下4項是常見的文件，建議於申貸前先準備：

1. 屋主身分證、第二身份證明文件（如：駕照、健保卡）。
2. 屋主印鑑。
3. 土地及建物登記謄本。
4. 財力證明（如：薪資單、扣繳憑單、存摺……等）。

每間銀行對於保證人的需求不一，建議申貸前先諮詢理財貸款顧問，了解是否需要保證人，以及是否有其他需要準備的文件唷！

Step2.送交銀行審核評估

許多申貸人很好奇房貸怎麼貸才能順利過件，其實銀行除了會根據申貸人的財力背景、信用背景、還款能力來決定核貸與否，另一方面，由於房屋貸款是以房子作為抵押品來借貸，因此作為抵押品的房屋的屋況也是銀行決定核貸的依據之一。以下是3個常見的房屋抵押貸款條件，可作為申貸房屋貸款的參考：

• • • 房齡：最好不超過20年。
    • 抵押物類型：住宅、商鋪、別墅、房改房。
    • 抵押物要求：兩證齊全，產權明晰，無產權糾紛，且能上市進行交易。

Step3.貸款核准與對保

若銀行核可貸款，申貸人須與銀行進行「對保」，此時，務必確認銀行核可的借貸金額、利率以及還款年限是否與自己的期待相符，也要記得確認違約金及其他相關規定！

延伸閱讀：與銀行貸款對保的注意事項有哪些？歡迎點我看！

Step4.設定房屋抵押

如同第二個步驟提及的，向銀行申請房屋貸款，等同於將這間房屋作為抵押品來借貸。因此當銀行確認核貸後，一定要記得在撥款前確認抵押權，通常為借貸金額的1.2倍，這個抵押權是一種機制，日後申貸人若無法如期還款，銀行可依據抵押權進行不動產拍賣。

Step5.契約生效後撥款

順利完成上述步驟後，此份房屋貸款的契約就會正式生效，銀行會撥款至指定帳戶。這個步驟最重要的一點就是，申貸人務必如期還款，才能維持良好信用，以免因遲繳款項造成個人信用汙點喔！

房貸還款方式有哪些？3大方案帶你了解

房屋貸款核可後，申貸人就要開始還貸之路了。房貸怎麼還呢？常見的房屋貸款還款方式分為3個方案，申貸前可先評估自己的金流條件與理財規劃，了解自己更適合哪一種還款方式喔！

一、本息平均攤還法

對於申貸人而言，本息平均攤還法是3種還款方式中最常見，也最容易理財的方式。若選擇本息均攤的方式，申貸人每期需償還的金額固定，有利於掌控每月花費。但利息及本金的比例有些微差異，還款前期利息多，本金少；後期為利息少、本金多。計算方式為將本金及總利率平均分攤，因此每月需償還的金額是一樣的。

計算公式：

• 每月應付本息金額之平均攤還率={[(1+月利率)^月數]×月利率}÷{[(1+月利率)^月數]-1}
• 平均每月應攤付本息=貸款本金×每月應付本息金額之平均攤還率=每月應還本金金額+每月應付利息金額

（附註：月利率=年利率/12；月數=貸款年期*12；^亦即次方的意思，可透過線上計算機得出數值）

案例說明：小劉房貸借款500萬元，還款年限20年，年利率2％，若小劉採用「本息平均攤還」法，每期需繳的金額約為25,000，計算方式如下：（數值僅供參考，實際攤還金額請與銀行確認）

• • • 月利率=年利率(0.02)/12=0.0016
    • 月數=貸款年期(20)*12=240
    • 每月應付本息金額之平均攤還率={[(1+0.0016)^240]×0.0016}÷{[(1+0.0016)^240]-1}={1.4676}÷{1.4676-1}=0.0023÷0.4677=0.0049（取至小數點後第4位）
    • 平均每月應攤付本息=貸款本金×每月應付本息金額之平均攤還率=5000,000*0.0049=24,500（大略數值）

二、本金平均攤還法

本金平均攤還法是將本金平均分攤，每個月繳交的本金金額固定，但會再加上利息，而利息會隨著每期繳交，依欠貸金額的減少而降低，因此每個月償還的金額會越來越少。但本金平均攤還法在還款前期所需付的金額較高，對借貸人而言負擔較沈重，適合經濟條件較寬裕的人。

計算公式

每月應繳房貸=房貸總額÷還款總月數+每期貸款餘額×(年利率/12)

三、申請寬限期

申請房貸較特別的，是可以向銀行申請寬限期（寬緩期）！寬限期通常為2年~3年，政府優惠的房貸專案，有些寬限期甚至可達5年。在寬限期內，申貸人可「僅償還利息，不還本金」，也就是還息不還本，寬限期結束後，債務人就需要按本金利息平均攤還房貸。提醒你，各家銀行對寬限期的規則及標準不同，可向專業貸款理財顧問諮詢銀行的寬限期間標準，讓你對房貸寬限期有更全面的了解！

房屋貸款推薦【台灣理財通】，幫你爭取最低1.6%的機動利率

透過以上內容，我們為大家解答房屋貸款怎麼貸的相關程序與注意事項。包含房屋貸款在內，其實申請貸款的細節相當繁複，例如還款方式、寬限期、應備文件等等，須清楚掌握每個眉角，若有專業的理財貸款顧問陪伴在你身邊，會讓你的貸款之路更安心順遂！台灣貸款公司網路口碑第1品牌–台灣理財通，4大產業領域的專業貸款顧問，為你爭取貸款的最高額度，有助於順利補足資金缺口，並有餘裕地從容還款！(現在就點我預約專人諮詢，了解房貸怎麼貸額度更高！)