房貸還款計畫一次看！4個還房貸技巧讓你安心還款

想找一個讓自己安身立命的家，結束租屋人生？俗話說：先成家，再立業，買房有家是每個人的心願，不過現代人購屋有80%以上都是採用房貸方案，房貸還款計畫怎麼訂才能將減輕沉重的壓力呢？【台灣理財通】4個理財秘訣讓身為上班族的你也能安心還款不發愁。

還房貸技巧是什麼？4個理財招術助你順利還貸擺脫負債

如何制定房貸還款計畫？這是許多買房後的借款人困擾，每個月定期繳納的房貸資額讓你壓力沉重，喘不過氣嗎？其實你只要掌握好以下4個理財招數助你順利還款擺脫負債。

1.詳列收支明細，執行記帳管理

想要訂定周全的房貸還款計畫，你更應該了解手頭上債務的全貌(房貸還沒還完？也可以試試二胎房貸)，建議借款人可以點列式的列出現有的債務樣貌，如每期最低應交金額、利率、繳費期限、以及違約金等手續費等。再將債務以時間軸排列出還款期限及總額及明細，一來可以知道每個月的支出，控制花費；二來則可以避免延遲繳款，保障個人信用。

2.時間管理，節省成本

時間就是金錢，管理好工作、休假時間，即可運用剩餘時間進行財務規劃，也可省去不少開銷，像是：

• 雙薪夫妻輪流休假穩定收入、節省育兒開支
• 分配工作時間，預留空檔提升被動收入
• 減少低投報率活動，如需長時間等待、較無法分神的活動
• 金融業務盡可能集中辦理，省去重複排隊及繁複行政流程

3.掌握房貸利率，運用資金投資

想趕快還清房貸還是要將資金做投資呢？房貸還款計畫怎麼規劃才最有效率呢？其實利率就是最大關鍵！例如房貸利率為2%，若是手頭上有一筆資金，要怎麼運用。首先了解銀行利率，若是低於1%，那將收入進行儲蓄不如直接歸還房貸；但若能利用手邊合適的金融商品進行投資，報酬率超過2%以上，則能補足差額利用投資所得償還利息，不但能減輕房貸壓力，還能多出一筆可運用的資金，但在理財工具的規劃上需要慎重選擇，可多方諮詢與嘗試，把握「不將雞蛋放在同一個籃子裡」的原則，分散投資風險，就能巧妙的利用投資機會創造財富。

爭取低房貸利率是聰明還房貸技巧之一！一起來了解如何與銀行談利率！

4.動用大額資金需規劃

房貸是金額龐大且還款期間較長的貸款種類，需要利用穩定的收入償還，若非必要常還款期間要盡量避免龐大金額支出，如遇金額較大的支出，務必列出詳盡的規劃，並研擬填補房貸還款的方法，像是：若有家人身體狀況較差，還款期間有可能遇上重大傷病，則可利用保險保單做為分散風險的方式；又或是事業擴展需求或營運資金周轉，則需以可正常償還房貸為前提擬定資金運用方案，以求準時還清房屋貸款卸下肩上重擔。

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房貸還款計畫制定有眉角，3種規劃帶你看

想要房貸還款更輕鬆，台灣理財通教你制定輕鬆房貸還款計畫，3種撇步讓你輕鬆還款，結束背債人生。

1.雙週還款計畫

想不知不覺提早將房貸還款完成，雙週還款計畫是個不錯的選擇。雙週還款計畫是把每個月房貸預繳款的金額分成一半，以每2個星期繳一次，許多人會認為這和每月支付2次的金額相同，其實並不盡然，因為一年有12個月，若換算成週數，一年也不只有12個月(48週=12*4)，而是52週，所以透過雙週還款計畫，可利用這4週可以讓你更充分的時間償還房貸，也能讓剩餘的利息額度減少，相當適合財務狀況較吃緊的對象。

若以1,000萬房屋貸款，年限20年，利息2%為例，依照下表分別以月付還款、雙週還款作為基準列出，以雙週還款的方式還貸，實際可以節省近1年半的利息費用：

上述本金、利息皆以「本息均攤」的方式計算，公式如下：

• 每月應付本息金額之平均攤還率 ＝{[(1+月利率)^月數]×月利率}÷{[(1+月利率)^月數]-1}
• 平均每月應攤付本息=貸款本金×每月應付本息金額之平均攤還率=每月應還本金金額+每月應付利息金額

※註解

• 月利率=年利率/12 、月數=貸款年期×12
• 每月(期)應付利息金額=本金餘額×月利率
• 每月(期)應還本金金額=平均每月(期)應還本息金額－每月(期)應付利息金額

2.三階段資金分配

不管收入高低，都應該隨時準備應急之錢，所以平時就可以將所得收入、意外收入等分為3等分來管理。主要為儲蓄資金、投資資金(房貸、投資產品)、花費資金(生活開銷)等三個帳戶，平均分配，建立運用原則：

1. 1. 儲蓄資金：應訂立最低儲蓄金，其中可再細分為應急儲蓄、固定儲蓄等種類，非必要則不動用。
   2. 花費資金：為日常開銷可再細分為食衣住行等小分類分別記帳，管理個人財務。
   3. 投資資金：投資金融工具創造財富，以錢賺錢，分散投資，擴大被動收入。

3.保險管理法

房貸還款的負責人大多都是家裡的經濟支柱，但如果突然發生意外遭到不測，其餘家人也無法處理繳不出房貸的狀況下，房子就會遭到銀行法拍，所以在申辦房貸時，也可以為房子加保房貸壽險，以免貸款人不幸發生意外時，還能有一筆應急保險金可以先行支付房貸還款，免於立刻被法拍的命運。

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