天有不測風雲,人生漫長總會有急需資金周轉的時候,而在情急之下許多申貸人時常會難以顧及還款條件,在日後償還貸款時才發現還款困難,若這時仍未仔細解析自身財務、債務狀況,又再次申辦貸款周轉,則可能使貸款越還越多,不僅償還總額增加,還累積不同項目的貸款,讓還款變得更加不便,因此滾起債務雪球,嚴重的話則造成生活機能失常、入不敷出的窘況,究竟貸款、還款有什麼事需要特別注意,又該如何規避債務風險呢?馬上透過本篇資訊仔細了解。
貸款避免落入債務迴圈,理債、理財建議一次看
貸款正常、規律的還款有利於提升信用評分,但若是因貸款項目過多,導致月付金經常性遲繳、未繳,則很可能需要支付違約滯納金,甚至可能違法,導致債務隨著利息增加不斷擴張,若是因此陷入債務迴圈,則生活將陷入困境,那麼該怎麼做才能避免落入債務迴圈呢?馬上透過以下理債、理財建議一次瞭解。
1.不良消費習慣與賭博惡習可能為貸款危機的起點
許多人著重於生活的物質享受,在尚未建立健康的理財觀念之前,就開始計劃消費,滿足自身的慾望,如此一來,可能培養出一系列的不良費習慣像是:
- 超支購物:因無法控制購買慾,而購買過多非必需品,導致信用卡債不斷累積
- 信用卡繳最低金額:許多信用卡使用者並不知道,若信用卡僅繳最低金額,則會啟動循環利息,導致利息越來越高,讓債務越滾越大
- 無計劃消費:缺乏規劃的消費,容易讓人失去對財務的掌控,像是未考量每月基本支出的衝動消費、購買高價商品採高利息分期等
- 無效社交、過度慷慨:與朋友共同娛樂過多,未衡量自身財務狀況,為享受請客虛榮感而超額支出
除了不良消費習慣之外,賭博也是造成收支失衡、陷入貸款、債務危機的起點,近期傳出超商店員因沉迷賭博遊戲,不僅工作時消極怠工,更因需大量現金投入賭博遊戲,因此監守自盜,偷取超商收銀檯現金高達十萬元,造成父親需抵押家中房屋貸款償還店家損失的悲劇。因此若想要遠離債務陷阱,必須與賭博相關產業劃清界線,避免沾染爛賭惡習。
2.理財、理債觀念偏差,可能形成以債養債局面
若個人對債務理解不足,可能會低估債務的影響力和風險,例如:錯估利率與還款期間,造成貸款後面臨實際還款,才發現當前收入與存款並無法完全支應月付金,或是因還款造成生活品質下降,又再次申辦貸款周轉,導致債務持續堆疊,最後演變為以新債養舊債的狀況。
而平時若沒有培養正確的理財觀念,如:規劃每月必須支出、優先償債與儲蓄,再考量額外花費,可能錯置財務管理優先順序,讓日常儲蓄預備金無法積累,實際有突發狀況極需資金時,只能再次依靠貸款周轉,使高利息債務不斷擴大負債比,最終可能瀕臨信用破產、走向債務協商的窘況。
3.專業貸款顧問協助梳理負債、健康申貸跳脫債務迴圈
綜上所述,建議如果有貸款需求,或是已有複雜債務難以梳理的申貸人,切勿再隨意申貸,不僅難以核貸,還使信用評分持續下降,更不可以鋌而走險,改為向違法高利貸求援,很可能使債務清償變得更加困難,甚至影響人身安全。
若有貸款或債務梳理需求,可以先尋求專業貸款顧問協助,讓貸款顧問團隊透過專業財務分析,以及豐富債務整合經驗,配合多家銀行,以更有效率的貸款程序為申貸人規劃最合適的貸款方案,不僅考量如何滿足當前資金需求,更顧及申貸人信用以及後續還款的難易度,全面為申貸人進行財務健診,讓申貸人能依循貸款顧問的建議逐步脫離債務迴圈,也能讓初次貸款的申貸人少走彎路,順利取得貸款資金。
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