房屋貸款服務介紹

大家都知道買房需要一大筆資金，這時候就需要透過房屋貸款取得資金，幫助自己順利購屋。但也因為房屋價值相當高，若做為抵押品向銀行融資，也能獲得較高的額度。不過房屋貸款並非根據購買價格決定可貸額度，而是透過「房屋鑑價」評估房屋價值，通常能貸得房屋價值的60~80%，因此頭期款要準備的金額可能比購買價值的20%還來得多，這是要特別注意的。看到這裡許多貸款人會問，如果頭期款不夠該怎麼辦呢？台灣理財通理解貸款人常常遇到申貸額度不足的問題，因此在貸款過程中專業房貸顧問會媒合多家以上銀行，找出最適合的房貸方案，並協助爭取100%房產價值的額度與低利率，讓貸款人能夠貸得心目中理想的額度，守護貸款人心愛的家。

申辦房屋貸款需要做足準備，想要順利取得資金，必須搞懂房屋貸款條件有哪些，就讓台灣理財通整理的扎實資訊，幫助申貸人仔細了解房屋貸款條件，順利貸得理想額度。

1.年齡限制

與一般信用貸款、汽車貸款相同，房屋貸款也必須年滿18歲才可申辦，然而比較特別的是，因為房屋貸款金額龐大且年限較長，若申辦人歲數較長，可能使銀行因考量還款年限而不予核貸，因此一般房屋貸款條件中的年齡限制落在18-65歲。

2.房屋屋齡

在估算房務貸款額度時會進行房屋鑑價，其中房屋屋齡就屬於鑑價參考項目之一，在計算房屋殘值時也會將其納入考量，通常屋齡高於20年以上便難以貸得理想的額度，是房屋貸款條件的分水嶺。

3.抵押房屋類型

在審核房屋貸款條件時，銀行也會將房屋的種類、位置列入檢視項目，若房屋為別墅、商鋪，通常能貸得較理想金額，若是房改房、社區住宅，相對貸得額度也會較低；同理若是房屋座落地段較佳也能提升銀行核貸意願及貸款額度。

4.房屋貸款申請必備文件

房屋貸款推薦申請前先檢驗送審文件是否齊全，原因是許多遭銀行拒絕的申貸人並不是前述房屋貸款條件未滿足，而是送審資料不夠完備，以下列出房屋貸款條件中必須準備的重要資料，供申貸人參考：

• 1.身分證、第二身分證明文件與私章(如駕照、健保卡等)。
• 2.土地及建物登記謄本。
• 3. 個人收入證明（如薪資單、扣繳憑單、存摺等）。
• 4.如有提供保證人：請提供保證人之身分證、印章、個人收入證明。

5.自身信用條件

雖申請房屋抵押貸款主要仍以抵押物作為信用基準，但根據房屋貸款條件，銀行仍會針對申貸人個人信用進行聯徵調查，申請房貸前需注意近2年連續預期遲繳貸款、信用卡卡費不超過3次，或累計不超過6次為佳。

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在了解了申請房屋抵押貸款的必備條件以及介紹以後，接下來要帶大家了解申請房屋抵押貸款時的常見4大問答，一起來看看下面有沒有你在找的答案！

1.信用狀況會影響房貸嗎？

基於前述房屋貸款條件說明，答案是肯定的，銀行在審批貸款時，會考慮你的的信用紀錄是否良好，若是工作不穩定或是沒有工作，信用空白等，銀行會考慮其還款能力，因而不輕易核貸！相反的，借款人在申請房屋抵押貸款時，若能提供其他財力證明作為輔助，或是信用狀況良好，將有利於快速獲貸，而且貸款額度會有所提高，同時更有機會獲得較低的貸款利率哦！

2..房屋貸款最高額度？

基本上，拿房屋向銀行抵押貸款的額度，可視房產自身價值來決定，通常是房屋評估價值的60%-80%，最高額度可達房產評估價值的100%，若借款人需要貸較高的額度，則需要提供更高估值的房產抵押。需注意的是，房產估值跟房產市值是不同的，加上實際辦理仍需評估其他條件作為銀行是否核貸的依據。

3.房屋或土地的利息是如何計算？

房屋貸款利率最低可爭取到1.6%起，利息的高低會依據你提供的條件與資料完整而定，條件越佳則利息越低。台灣貸款公司網路口碑第1品牌，評估多家以上銀行專案找出最適合的房貸方案，不僅能為你爭取貸到較高的金額外，還有機會貸得最低房貸利率！（點我線上免費諮詢）

4.申請房屋貸款有沒有特別限制？

在房屋貸款條件中提及的「期限」針對新房跟老房是有區別的，考慮到房屋的變現問題，銀行通常規定抵押房的年限要在20-25年左右。 另外，除了房屋狀況外，也會考慮申貸人的個人申辦條件，若有信用空白、逾期還款的問題等，銀行可能會考慮其風險問題，可貸的額度可能會降低，或是直接拒絕核貸哦！

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既然已經掌握了完整房屋抵押貸款流程，那到底申請要等多久才會撥款？哪些情形會影響申請時間？還有該如何加速申貸流程呢？就讓我們用3個重點Q&A了解吧！

Q1.房屋抵押貸款從諮詢到撥款整個流程要多久時間？

房屋抵押貸款時間要多久？整個走完完整房屋抵押貸款流程，從諮詢到撥款大約需要2~3個禮拜。其中與銀行諮詢約需1天左右，資料準備約1~3天，審核期間約10天，最後設定到撥款約3天內。假如有臨時資金需求，別忘了提前準備好相關資料，並審視自身條件，才能讓房屋抵押貸款流程更順利。

Q2.哪些情況會影響房屋抵押貸款申請時間？

基本上只要信用狀況良好，沒有遲繳、預借現金或動用循環利息的負面紀錄，銀行會較願意核貸，相對的房屋抵押貸款申請時間也較快速。但假如銀行聯徵調查時發現申貸人曾有信用瑕疵，或無法提供有效的財力證明時，就可能因希望申貸人主動提供保證人，而影響房屋抵押貸款申請時間喔！

Q3.想加速房屋抵押貸款流程該怎麼做？

假如想讓整個房屋抵押貸款流程更快，那麼申貸前可以先將相關文件資料準備好，像是身分證明文件、財力證明、土地房屋登記謄本等。此外也可以找專業房貸顧問協助媒合適合方案，以避免不清楚銀行相關規定送件後遭拒的情形。

想加速申貸流程，收入穩定、維持良好信用、避免成為月光族以及注意聯徵次數是重要關鍵。

房屋抵押貸款，顧名思義就是用房子作為擔保品，抵押給銀行獲取資金，可申貸額度根據房屋市值而定，利率則比照一般房貸，因此相較信貸來得更划算。那麼該如何申請房屋抵押貸款呢？首先就從房屋抵押貸款流程來了解！以下從諮詢、準備、送件、對保、設定到撥款，完整6個步驟一次帶你看：

步驟1.與銀行諮詢房屋抵押貸款方案

申請房屋抵押貸款，首先可以透過銀行或專業貸款公司諮詢，這時貸款顧問會初步了解您的資金需求、工作收入、財務情形、以及房屋狀況，並介紹房屋抵押貸款方案、利率、申貸年限與相關注意事項喔！

步驟2.準備相關證明文件與資料

確認好房屋抵押貸款方案後，接著就要準備送件資料了。一般而言申請房屋抵押貸款必須準備以下3種資料：

• 身分證明文件(身分證、駕照、健保卡、戶口名簿、印章)
• 財力證明文件(薪轉存摺、扣繳憑單、報稅資料、工作證明)
• 土地及建物登記謄本、權狀

這些資料假如自己在諮詢前就先準備好，不僅能加速房屋抵押貸款申請時間，還能讓貸款顧問確實掌握你的情況，給予最適合的貸款方案與建議！

步驟3.送件交由銀行評估審核

將房屋抵押貸款送件資料備妥後，接著就交由銀行來審核了。在這邊要特別注意，每家銀行審核條件皆不同，千萬別因被拒貸而東投一家、西投一家，以免一個月內聯徵超過3次，造成短時間內無法貸款喔！

房屋抵押貸款核貸與否5大關鍵

1. 申貸人年齡是否在18歲~65歲之間
2. 申貸人信用紀錄是否良好
3. 房屋屋況、附近是否有嫌惡設施、房屋地段
4. 房屋屋齡(低於20年較易核貸)
5. 房屋類型(別墅、透天、商鋪較易核貸)

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步驟4.核貸後對保簽約

一旦銀行確認核貸後，接著就可以對保簽約了。這時也會得知自己最終申貸到的額度、利率、還款年限等資訊；另外台灣理財通也提醒大家，在簽約對保時別忘了詢問違約金計算方式，以及是否有寬限期，保障自身權益。

步驟5.設定房屋抵押權

最後，在撥款前還必須設定房屋抵押權給銀行，以確保申貸人能如期還款。這時候要準備抵押權設定申請書、契約書、權利書、身分證明文件、印章到地政事務所辦理登記，並繳納房屋抵押貸款總額1/1000的規費，如果這項步驟直接交由代書處理的話，則須另外繳交代書費用。

步驟6.撥款

等設定完抵押權後，就可以等待銀行撥款了，一般來說銀行會在2~3天內完成撥款。提醒大家一旦獲得資金後，務必按時還款才能保持良好信用狀況。假如遇到房屋抵押貸款還不出來的情形，也一定要事先與銀行溝通，才能確保房屋不被拍賣喔。

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