企業貸款問答

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所有企業貸款問答

• 申請企業貸款要準備什麼資料？

  企業貸款一般須準備的資料有以下4種，但由於每間銀行的申貸條件不同，可能會有其他要求喔！

  • 公司行號登記證
  • 公司章程、股東名冊等
  • 近3年度稅務表、損益表及資產債表
  • 公司負責業主、保證人相關資料

• 掛名負責人是否能申請企業貸款？

  基本上還是需要實際負責人作保證，且支票及債信狀況正常，才有辦法申貸，尤其當掛名負責人對於公司業務以及營運狀況不了解時，若沒有實際的負責人做保證，將很難成功申貸企業貸款。如果企業正面臨週轉需求，歡迎填寫免費諮詢表單（點擊諮詢），讓台灣理財通幫助企業主渡過資金調度難關。

• 財務報表不漂亮可以申請企業貸款嗎？

  申請企業貸款時，公司的營運狀況無疑是最有力的加分條件！不過有許多中小企業為了節稅，在財務報表上的數字的確不是很漂亮，此時建議透過專業的貸款專員協助為公司現況進行檢視及解析，並審慎評估，才能有效提高申貸機率，為你即時解決資金困難！立即填寫表單（點擊諮詢），讓專業貸款專員1對1為您服務！

• 剛成立的公司能申請企業貸款嗎？

  由於剛成立的營業單位並沒有明顯的營收成長可供參考，銀行較難評估公司未來的發展性以及還款能力，在申貸的難度上也會較高，建議此時可以尋找專業的貸款顧問公司協助評估，透過有經驗的專業貸款顧問為企業進行專案分析，可以節省不必要的時間浪費，更能精準地找到合適的企業貸款方案哦！

• 企業貸款年限與申請條件為何？

  一般來說，只要是領有營利事業登記證或有開立發票、核定課稅者，這3種類型的公司或營業單位皆可申請企業貸款。若公司財務結構健全、業務經營正常，並且申貸文件準備周全，能成功貸款的機率就愈高。而企業貸款年限從1-7年都有，需視貸款方案而定，企業主在申請企業貸款時也應考量公司本身的短、中、長期規劃與營運狀況進行申請，才能貸到最適合的方案。因為一般企業主所需要的資金額度較大，台灣理財通有為企業客戶制定專案貸款計畫，會由我們的金融、法務等各產業菁英人才協助與企業戶進行貸款方案規劃，因應各企業戶的需求量身訂製理想的企業貸款方案，協助爭取足額資金讓公司順利營運。

• 我要怎麼選擇適合我公司的企業貸款方案？

  企業貸款常見到的貸款5大類型：

  • 自營商貸款：針對於老闆或是企業主，或是自己接案子的SOHO族。
  • 中小型企業貸款：申請人公司是在3,000萬以下的中小型企業。
  • 青年創業貸款：20-45歲，在3年內受過政府機關開辦的創業輔導課程至少20個小時或取得2個學位，並且向政府機關登記出資額佔實際資本額20%以上、創業未滿3年的公司行號，就符合申辦的資格條件。
  • 微型創業貸款：專為45-60歲的創業者所量身訂做的，申請人名下公司需不超過5個人且成立在1年以內，並且無其他的事業體。
  • 店鋪／攤位貸款：擁有一般營業店面或合法租貸攤位，都可以依照個人的條件、狀況，申請不同金額的小額貸款。

  更詳細的企業貸款類型介紹，歡迎參考文章內容：企業貸款類型有哪些？5種常見企業貸款種類快速了解

• 曾申請過其他貸款是否可申請企業貸款？

  只要營利單位或公司行號的營運狀況正常且穩定，基本上是可以再申貸其他貸款的，不過這仍需考量負責人的支票及債信狀況進行全面性的評估，才能更精準地了解公司當時是否適合再申請貸款。另外，為了減輕銀行對企業財務狀況的疑慮，建議和較常往來的銀行申貸會比較順利，或是填寫台灣理財通免費諮詢表單（點擊諮詢），讓貸款專員全方位評估，幫助你找到最合適的企業貸款方案。

• 企業貸款與信用貸款有什麼差異？

  企業貸款必須是以公司戶的身分申貸，有別於信用貸款僅以個人身分即可申貸的性質不同，可以增加公司與金融單位間良好的往來關係，並可以將公司財務與私人財產分開管理。貸款的資金只能用在，如公司臨時的短期週轉或者事業擴增為主等，由於企業貸款通常需要資金較龐大，申請條件也較個人信貸嚴格，所需審查的資料也比較繁多，為了讓企業貸款申請過程更快速有效率，建議將資料準備周全後再送審，或是透過專業貸款顧問公司協助，避免企業因為對貸款流程不熟悉而產生隱藏的成本。

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• 企業貸款申請流程與一般貸款一樣嗎？

  企業貸款從申辦到撥款基本流程有5個步驟：

  1. 提出申請：向銀行單位提出申請之後，填寫貸款申請書並提供貸款需要的相關文件資料。完成之後銀行會開始進行評估，決定申請人公司可申貸的額度。
  2. 銀行審核：進入正式審核後，確定為新申請的案件，就會開始審查書面資料及現場實地勘查來進行審件。
  3. 徵信調查：企業貸款、融資金額通常較為龐大，需要更有系統的徵信調查。 審核：蒐集企業基本訊息及信用紀錄，全面了解企業的營運信用狀況。 審批：有效控制授信風險，也能針對企業現況制定相關政策，並擬定相關評價報告做為決策參考。
  4. 對保設定與撥款：銀行與申請人約好時間簽立契約、核對貸款的細項，並在約定好撥款日將款項匯入公司戶頭。
  5. 貸後管理：銀行會透過企業徵信系統了解企業的變化情況，如果發現風險發生之可能，提前發出預警信息，有效控制貸款的風險。

  若你還想進一步得知多久才能撥款，就必須先了解有哪些事情會影響企業貸款時間：企業貸款時間多久會下來？3大常見問題替你解惑！

• 公司剛換負責人可以申請企業貸款嗎？

  公司變更負責人之後會重新計算經營年限，並且需要查詢前負責人的支票及債信狀況、前任負責人與現任負責人彼此之間的關係以及負責人配偶的債信狀況等等，這些都容易影響企業貸款申請的結果。因此，這時候建議千萬別衝動送件，應先尋求專業的貸款顧問協助評估（點擊諮詢），以透過公司的其他條件了解適合的企業貸款方式。