房屋貸款問答

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• 房屋貸款額度最高可以貸多少？

  現今房屋貸款額度最高可貸至8成，但值得注意的是因每間銀行願意核發的成數不同，且實際計算也需考量房屋鑑價結果與可貸空間。所以一般來說可貸金額約落在房屋鑑價的6-8成左右，不過還是提醒大家，實際結果需要參考房屋價值與屋況，以及申貸人的貸款條件(如：信用評分、收入、還款能力)後，銀行才會決定可貸額度。

  延伸閱讀：如何提高房貸成數？專業房貸顧問不藏私8個技巧帶你看

• 若目前無收入進帳還可以辦理房屋貸款嗎？

  可以的。可透過房屋抵押貸款的方式，以房屋做為擔保品，由銀行對房屋進行鑑價與對申貸人的條件審核後，判定最終的核貸條件。另外說明，無法提供收入證明的朋友，但若有其他資產明細如：汽車、土地所有權、存款帳戶等財產清單，也可以一併提供給銀行，或是尋求專業貸款公司協助，一次媒合多間銀行方案，較有機會能獲得更理想的房貸額度與利率喔。

• 申辦房屋貸款要多久時間才會撥款？

  正常的房屋貸款流程約需2週至3週的時間，這期間約需1-2個工作天評估條件、1-2天準備送件資料，則銀行審核時間因包含鑑價估算、內部審核、核准對保，一般也落在7-10個工作天，最後再至地方政府進行房屋抵押設定並完成撥款，約需2-3天時間。

• 房屋貸款的利息怎麼算？

  通常房屋貸款最低利率可到1.6%，則最後實際貸到的利息會根據申貸人的房貸申請條件，如屋齡、抵押房屋類型、個人信用等申辦資料齊全度而有高低落差。

• 辦理房屋貸款需要提供保證人嗎？

  正常情況下不需要，但若本身有信用瑕疵紀錄，並且無法提供有效的財力證明，名下也無其他資產可供銀行抵押，那麼銀行就有機會要求申貸人提供保人作為擔保，而保證人的信用也會一併列入銀行徵信的範圍，需要特別留意。

  補充說明：房屋貸款需要保證人嗎？3大關鍵完整評估

• 房屋貸款申貸人年齡有限制嗎？

  為求還款來源穩定，再加上貸款是民事行為，所以申貸人必須年滿20歲，具備完全民事行為能力者，才可申辦房屋貸款。而超過70歲的申貸人，因為考量到房屋貸款還款年限較長，所以銀行通常也不較願意核貸，避免款項無從追繳。

  補充說明：房屋貸款有年齡限制嗎？4項年齡標準需特別留意！

• 房屋貸款有哪些優點？

  在急需資金時，有些人會想要選擇「房屋抵押貸款」因為具有以下優點：

  1.貸款金額較大，若房屋總價隨房市提高，銀行鑑價價格也會提高

  2.利率低，因有房屋作為抵押品，銀行承擔風險降低，故所需償還利息也較低

  3.貸款償還年限較長，最長可達30-40年，寬限期最長可至5年  

  延伸閱讀：房貸需要什麼條件？掌握4個房貸審核條件申貸更順利

• 信用瑕疵會影響申請房屋貸款嗎？

  信用條件在申請房貸時仍為重要考量，若是申貸人本身無信用紀錄或是曾有貸款未繳、遲繳的信用瑕疵紀錄，都不易成功核貸或取得額度會較低。建議可以提供詳細的財力證明，補強自己的申貸條件，以此提高銀行的核貸意願。

  補充說明：信用不良可以貸款買房嗎？4招順利晉升有殼族！

• 房屋貸款利息可以抵稅嗎？

  依國稅局規定，只有自用住宅購屋利息支出可以用來申請抵稅，房屋增貸、二胎房貸皆不可抵稅。雖一定得是自用住宅，但卻沒有規定必須於繳稅者的名下，若房屋所有權為配偶或受扶養者名下，也可認列抵稅扣除項。

• 房屋貸款和一般信用貸款申辦流程差在哪？

  房屋貸款的申請與信用貸款最大差異在「抵押權」。因信用貸款是以自身信用作為擔保，故不需提供抵押品，僅需通過聯徵調查與資料審核即可對保撥款；而房屋貸款則須通過政府核可的抵押權設定，將房屋所有權進行登記抵押，以防尚在還款期間申貸人將房屋變賣。