代書貸款問答

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所有代書貸款問答

• 什麼是代書貸款？

  代書貸款是在民間自然形成的借貸方式，為了解決生活中的金錢煩惱而存在。民間借貸合法化的概念卻是在近代才逐漸形成，可是民間借貸存在的歷史卻相當悠久。 既然有合法的民間借貸，自然也存在著不合法的民間借貸，合法的民間借貸與銀行的性質有些相似，會站在人性的角度思考契約，而不合法的民間借貸也就是大家常聽見新聞報導的『高利貸』，可說是沒有人性的借貸契約！只要借款的對象是高利貸，那這輩子想要擺脫掉金錢的束縛可說是難上加難了！ 想要好好的利用民間借貸，首先就要瞭解民間借貸，即使不是全盤的瞭解，最起碼要知道借貸的對象是否合法，才不會傻傻地被騙進高利貸的火坑當中！而現在台灣理財通僅承辦具有「抵押品」的代書貸款項目，如：房屋、汽車等，提醒您申辦抵押型代書貸款時，務必留意抵押品所有權及抵押品是否含有未償還貸款，才能有效評估條件順利核貸。

• 如果要辦理代書貸款，需要提供什麼資料？

  有抵押物：身分證正反面影本、印鑑證明、全戶戶籍謄本、土地＋建物權狀影本

  無抵押物(目前台灣理財通無承作無抵押物代書貸款)：身分證＋健保卡或駕照影本(雙證件影本)、全戶戶籍謄本、銓敘部函或派令(公職)、勞保異動表、去年度及前年度的各類所得清單、財產清冊、薪轉簿(近一年紀錄)

• 借貸三大忌！

  借貸是一個三思而後行的過程，借貸要全局考慮再下決定。

  但通常在這麼緊急的關頭，很多人還是會犯借貸的三大忌：

  1. 不熟悉借款人的品行，不要僅僅因為一面之緣或者是通過別人的介紹就借貸；
  2. 借貸的金額雖然不大，但是卻沒有寫借條，這是不夠謹慎的表現；
  3. 根本不知道借貸的用途。

  這是借貸的三大忌，雖然很多的人都知道，但是在當親身面臨借貸的時候就經常會忘記自己是否有做到。在此提醒廣大的讀者，借貸一定要寫契約，因為這是雙方借貸關係成立的有利證據，也是以後解決借貸糾紛的最好憑證。

• 代書貸款最快多久能拿到錢？到期還不出來怎麼辦？

  最快借款時間1～3天，即可取得借貸資金。 依照契約規定，借款到期必須還款，但是如果經過貸款人同意，也可以進行契約展期，否則將會承擔違約的法律後果。

  建議借款人儘量在契約期內還款，如果確實因為不可抗力以致到期無法還款 ，必須提前跟貸款人協商，或者通過借貸公司進行協商。若逾期無法還款，或者惡意拖欠，若為抵押型代書貸款，抵押物就可能被法院依法拍賣來強制還款。

• 代書貸款的運作流程？

  代書貸款運作流程如下：對借貸人進行審核，符合借貸條件，雙方就簽訂借貸契約，抵押型代書貸款，還需進行產權設定，之後在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點，最後就發放貸款。 民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利，因此很受中小企業的歡迎，但是民間借貸的利息通常會比銀行借貸的高，在借貸之前要確定借貸利率、抵押型代書貸款須注意抵押品所有權、是否有未結清貸款。借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸雙方的證明，也是一個保證，要切記在民間借貸不要忘記簽訂借貸契約書，而且每個細節都要詳細問清楚，絕對不能馬虎！(立即透過文章了解代書貸款4大流程)

• 代書貸款能相信嗎？

  在社會上越來越多代書貸款的出現，同時也越來越多借貸糾紛的出現。民間借貸糾紛增加的速度驚人，也就說明當今社會上有很多的人傾向於民間借貸。那麼多人都選擇民間借貸，是不是民間借貸就很值得信任？假如是很值得信任的，怎麼又會出現那麼多的糾紛？

  民間借貸的樣式很多，風險也很大，並不是所有的民間借貸都可以相信，當然也不是所有的民間借貸都是非法經營，在不合法的民間借貸之中，的確會存在極大的風險，最可怕的就是遇到黑社會的高利貸！因此在選擇民間借貸的時候就要很小心，不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件，像是短期可借大額款項、刷卡換現金、票貼放款、保證借到錢、汽機車借款免留車、免擔保免抵押等等，雖然條件聽起來很誘人，但是往往也潛藏著莫大的危機！若是尋求民間代書借貸，則建議選擇合法抵押型代書貸款，並透過政府機關申辦產權設定，並留意合約內容，確保抵押債權關係，才能保證民間借貸的安全性。

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• 代書貸款利息的規定？

  代書貸款的利息規定法源依據如下：

  民法 第 204 條 約定利率逾週年百分之十二者，經一年後，債務人得隨時清償還本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利，不得以契約除去或限制之。 第 205 條 約定利率，超過週年百分之二十者，債權人對於超過部分之利息，無請求權。

  第 206 條 債權人除前條限定之利息外，不得以折扣或其他方法，巧取利益。

  第 207 條 利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定，利息遲付逾一年後，經催告而不償還時，債權人得將遲付之利息滾入原本者，依其約定。 前項規定，如商業上另有習慣者，不適用之。

  刑法 名稱：中華民國刑法 (民國 96 年 01 月 24 日 修正) 第 344 條 乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科三十萬元以下罰金。

  裁判字號： 27年上第 520 號

  要旨： 刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為乘人急迫、輕率或無經驗，貸以金錢或其他物品，取得與原本顯不相當之重利。在第一條件，係指明知他人出於急迫、輕率或無經驗，而利用機會故為貸與，在第二條件，係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況，較之一般債務之利息，顯有特殊之超額者而言。

  此項犯罪，固須對於特定人為之，始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉債濟急，及因輕率或無經驗而從事舉債之情形，預定苛刻條件，一俟他人告貸，藉以博取重利為常業者，雖非對於特定人乘機利用，不能謂非對於一般人具有犯罪之概括故意，則其犯有前項法條所載情事，即應論以同法第三百四十五條之罪。

  雖然有法律可以依據，但是民間借貸的契約畢竟還是在雙方同意的情況下所成立，利息、期數以及還款條件都是要依照合約來計算，因此還是在簽訂合約的時候就要仔細瞭解，以免後續發生問題，到時候再來處理可就得不償失了！

• 民間借貸與高利貸的區別？

  民間借貸是指公民之間，公民與法人之間，公民與其他組織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效，因借貸產生抵押相應有效，但利率不得超出法律規定。 所謂高利貸也是民間借貸一種模式，只要是民間借貸利率超出了國家法律規定，就應被視為『高利貸』！

• 代書貸款有什麼好處？

  代書貸款因承貸方為民間機構，信用、財力條件較鬆。相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。從靈活性來看：簡單地說，民間借貸是債權人和債務人之間的協議借款，沒有銀行內部核准的限制，只要雙方認可，符合法律相關規定，就可以承做，但為確保放款人利益，必須有抵押、公證和擔保；簡便性：流程簡便，手續辦理簡單，需要提交的資料精簡， 不像銀行一樣需要提供許多證明；快速性：這是民間借貸最大的魅力所在！因為手續簡便，借款人通常可以很快就拿到所需款項。

• 代書貸款要注意的事項有哪些？

  借貸不是一件很簡單的事情，要注意的事項有很多，萬一忽略的其中一項很可能就借不到了，借貸要注意的事項有：

  1. 要瞭解借貸雙方的信用與資產情況；
  2. 要評估借貸的能力；
  3. 要瞭解借貸的用處；
  4. 要商討借貸的利率；
  5. 要簽訂借貸合同，最好有第三人的存在；
  6. 區分銀行借貸與民間借貸。

  立即透過影片更深入了解代書貸款要注意什麼：申請代書貸款要注意什麼？4項要點讓申貸更放心！(點擊觀看影片)

• 銀行借貸與民間借貸的區別？

  銀行借貸就是由銀行核准的借貸，舉凡一般的房貸、車貸、學貸以及信用卡皆是，但是銀行一般傾向承做金額較大的借貸，或者是需要抵押的借貸，並且借款對象的條件要求較高，要準備的資料多，手續繁瑣，不過借貸利率會比民間借貸來的低。 但是中小企業的資金需求一般都是短暫且急迫的，很多狀況下沒有多餘的時間來等待銀行批准，也沒辦法短時間準備好貸款所需要的資料。因此很多中小企業會選擇民間借貸，因為手續簡單，放款快速，很適合中小企業的借貸救急。 民間借貸提供了中小企業另一個借貸救急的途徑，幫助他們度過短期的難關，但是民間借貸也最常出現糾紛，因為很多時候為求方便快速，往往忘記簽訂借貸契約書。沒有借貸契約書就很容易造成誤會，也讓一些居心不良的人懷有得過且過的心理。 民間借貸是存在風險的，銀行借貸都是要有抵押的，民間借貸就也有區分具抵押、無抵押代書貸款，無抵押型民間代書，因借貸雙方風險風險皆很高，所以在借貸時要清楚瞭解每一個借貸的細節，或是選擇如台灣理財通目前承辦的「抵押型代書貸款」較為安心。(點此連結透過文章詳細了解銀行借貸與民間借貸的區別)